Bent u financieel gezond?

Inhoud

• Hoe zouden uw financiën zich verhouden?

Veel of alle producten die hier worden vermeld, zijn van onze partners die ons compenseren. Dit kan van invloed zijn op welke producten we schrijven en waar en hoe het product op een pagina verschijnt. Dit heeft echter geen invloed op onze evaluaties. Onze meningen zijn de onze. Hier is een lijst van onze partners en hier is hoe we geld verdienen.

Traditionele inspanningen op het gebied van financiële geletterdheid zijn geen groot succes geweest. Uit onderzoek van de Harvard Business School blijkt dat zelfs Amerikanen die op school persoonlijke financiën leren, niet meer lijken te sparen of krediet beter te beheren dan wie dan ook.

Dat is de reden waarom veel experts die zich zorgen maken over de geldgewoonten van Amerikanen - waaronder toezichthouders zoals het Consumer Financial Protection Bureau en financiële denktanks zoals het Center for Financial Services Innovation - het concept van financiële gezondheid promoten.

“Financiële geletterdheid is echt wat je weet. Financiële gezondheid is het resultaat '', zegt Rachel Schneider, senior vice president van het centrum. "Je weet misschien wat je moet doen, maar de kloof tussen weten en gedrag is enorm."

Het concept van financiële gezondheid erkent ook de krachten waarover wij geen controle hebben. Net zoals lichamelijke gezondheid een combinatie is van gedrag, genen en toegang tot goede medische zorg, is financiële gezondheid het resultaat van persoonlijke beslissingen en capaciteiten, de economie en toegang tot goede, onbevooroordeelde financiële diensten en advies.

"Er is een element van persoonlijke verantwoordelijkheid, maar het is meer dan dat", zegt Schneider.

Definities van financiële gezondheid hebben doorgaans drie factoren gemeen:

• U kunt uw dagelijkse financiële leven beheren

• U kunt een financiële schok opvangen

• U ligt op schema om uw financiële doelen te bereiken

Hoe kom je daar? Deze acht gedragingen kunnen helpen:

U geeft minder uit dan u verdient. Dit is de basis voor financiële gezondheid. U kunt niet uit de schulden komen of sparen voor de toekomst als uw uitgaven al uw beschikbare inkomen opslokken.

U betaalt rekeningen op tijd. U beheert uw cashflow en voldoet aan uw reguliere financiële verplichtingen. Het missen van betalingen kost u geld aan late vergoedingen, schaadt uw kredietwaardigheid en veroorzaakt stress.

Je hebt een behoorlijk noodfonds. "Fatsoenlijk" varieert afhankelijk van uw omstandigheden. Het Center for Financial Services Innovation, dat manieren heeft ontwikkeld waarop financiële instellingen de financiële gezondheid van consumenten kunnen meten, zou graag zien dat iedereen zes maanden aan levensonderhoud opzij moet zetten. Maar slechts $ 250 kan genoeg zijn om een ​​gezin met een laag inkomen te redden van een ernstige financiële tegenslag, blijkt uit een studie van het Urban Institute, een beleidsonderzoeksgroep. Wat belangrijker is dan het bedrag, is dat u een gewoonte ontwikkelt om regelmatig te sparen, zodat u uw schatkist voortdurend aanvult.

U ligt op schema met pensioensparen. Hoeveel je nodig hebt, hangt af van de leeftijd en de omstandigheden, maar je hebt de berekeningen gedaan en zet regelmatig geld opzij om daar te komen. Als u andere doelen heeft, zoals het kopen van een huis, moet u daar ook voor sparen.

Uw schuldenlast is duurzaam. Het Center for Financial Services Innovation beveelt aan dat hypotheekbetalingen niet meer bedragen dan 28% van uw inkomen vóór belastingen en dat alle schuldbetalingen, inclusief een hypotheek, minder dan 36% bedragen. Een andere maatstaf is het 50/30/20-budget: houd huisvestingsvergoedingen en andere onmisbare uitgaven - vervoer, eten, nutsvoorzieningen, kinderopvang, verzekeringen en minimale leningbetalingen - tot 50% of minder van uw inkomen na belastingen. Dan blijft er 30% over voor wensen en 20% voor aflossing van schulden en besparingen. Een nog eenvoudiger maatstaf is of uw schuld u 's nachts wakker houdt.

U heeft niet routinematig een creditcard of andere hoge schulden bij u. Hypotheken betalen voor huizen die in waarde kunnen stijgen, en studieleningen bieden een opleiding die kan helpen uw inkomen te verhogen. Daarom worden ze, als ze met mate worden gebruikt, vaak omschreven als 'goede' schulden. Er is doorgaans niets goeds aan creditcardschulden, waardoor u vaak voor items moet betalen lang nadat u ze heeft opgebruikt.

Je hebt goede kredietscores. Sommige mensen behandelen kredietscores als een indicatie voor financiële gezondheid. Ze meten echt alleen hoe goed u schulden terugbetaalt. Maar een goede kredietwaardigheid is een vangnet wanneer u het nodig heeft. Het bespaart ook geld, zelfs als u niet van plan bent te lenen; Een slecht krediet kan uw verzekeringspremies verhogen, voorkomen dat u een appartement krijgt en u dwingen grotere aanbetalingen te betalen voor nutsvoorzieningen.

U bent voldoende verzekerd. U wilt worden beschermd tegen financiële schokken die u zouden kunnen wegvagen, inclusief medische rekeningen, rechtszaken, natuurrampen of de dood van een familielid. Een ziektekostenverzekering is een must, net als een huiseigenaar- of huurdersverzekering. Als u een voertuig heeft, heeft u een autoverzekering nodig met aansprakelijkheidslimieten die ten minste gelijk zijn aan uw nettowaarde. Als iemand afhankelijk is van uw inkomen of diensten - wij kijken ook naar u, thuisblijvende ouders - heeft u waarschijnlijk een levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig.

Hoe zouden uw financiën zich verhouden?

NerdWallet analyseerde gegevens van meer dan 2.000 Amerikanen die werden ondervraagd door Harris Poll, en scoorde ze op elk facet van financiële gezondheid. Ongeveer 10% van hen slaagde erin elk element vast te leggen, maar nog veel meer hadden te kampen met schulden, pensionering en alles opzij zetten voor noodgevallen.

U kunt de financiële gezondheidsquiz op basis van die vragen in ongeveer 60 seconden afleggen en zien hoe u scoort en welke acties u vervolgens moet overwegen.

Goed beheerde persoonlijke financiën gebeuren niet van de ene op de andere dag. Uw financiële gezondheidsscore is veel minder belangrijk dan de volgende kleine stap die u zet om uw financiële toekomst te verbeteren.

Liz Weston is een gecertificeerd financieel planner en columnist bij NerdWallet, een personal finance-website, en auteur van "Your Credit Score". E-mail: [e-mail beveiligd]. Twitter: @lizweston.

Dit artikel is geschreven door NerdWallet en is oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.