Beste persoonlijke leningen voor schuldconsolidatie

Inhoud

• Beste persoonlijke leningen voor schuldconsolidatie
• Zoek een persoonlijke lening voor schuldconsolidatie en maak het terugbetalen van schulden gemakkelijker
• Beste schuldconsolidatieleningen van oktober 2020
• Marcus door Goldman Sachs: beste overall en voor lage tarieven
• Upgrade persoonlijke leninggegevens
• Wat is schuldconsolidatie en hoe werkt het?
• Voors en tegens van schuldconsolidatie
• Wanneer heeft schuldconsolidatie zin?
• Alternatieven
• Hoe moet ik een persoonlijke lening kiezen voor schuldconsolidatie?
• Hoe we de beste schuldenconsolidatieleningen hebben gekozen
• Artikelbronnen

Persoonlijke leningen Persoonlijke leningbeoordelingen

Beste persoonlijke leningen voor schuldconsolidatie

Zoek een persoonlijke lening voor schuldconsolidatie en maak het terugbetalen van schulden gemakkelijker

We publiceren onpartijdige beoordelingen; onze meningen zijn de onze en worden niet beïnvloed door betalingen van adverteerders. Lees meer over ons onafhankelijke beoordelingsproces en onze partners in de openbaarmaking van onze adverteerders. Beoordeeld door Eric Estevez is financieel professional voor een grote multinational. Zijn ervaring is relevant voor zowel zakelijke als persoonlijke financiële onderwerpen. Artikel gerecenseerd op 13 april 2020 Lees The Balance's

Een manier om creditcardschuld en andere soorten schulden te consolideren, is met een persoonlijke lening. De beste leningen voor schuldconsolidatie brengen al uw schulden op één plek, dus het is beter beheersbaar. Ze kunnen ook lagere rentetarieven en vergoedingen bieden.

Dus als u hoopt creditcardschuld te consolideren, kunnen deze beste leningen voor schuldconsolidatie helpen. We hebben meer dan 25 kredietverstrekkers beoordeeld en elk beoordeeld op hoeveel u kunt lenen, rentetarieven, vergoedingen en meer om de beste schuldenconsolidatieleningen te bepalen om u te helpen sneller uit de schulden te komen. We kozen voor elke lening met verschillende factoren in gedachten, zodat u in verschillende situaties kunt werken aan het afbetalen van uw schuld. Dit zijn de beste leningen om schulden te consolideren.

Beste schuldconsolidatieleningen van oktober 2020

Kredietgever	Waarom we het hebben gekozen	Vaste APR	Minimaal geleend bedrag	Maximaal geleend bedrag	Voorwaarden	Aanbevolen kredietscore
Marcus door Goldman Sachs	Beste algemene en lage tarieven	6.99%-19.99%	$3,500	$40,000	36-72 maanden	660+
Ontdek	Beste voor flexibele terugbetalingsopties	6.99%-24.99%	$2,500	$35,000	36-84 maanden	680+
Afbetalen	Beste voor het consolideren van creditcardschulden	5.99%-24.99%	$5,000	$40,000	24-60 maanden	640+
LightStream	Beste voor lage tarieven	5,95% -19,99% met autopay *	$5,000	$100,000	24-84 maanden *	680+
SoFi	Beste voor grote schulden	5,99% -18,53% met autopay	$5,000	$100,000	24-84 maanden	680+
Upgrade	Beste voor slecht krediet	7.99%-35.99%	$1,000	$35,000	36-60 maanden	580+

Marcus door Goldman Sachs: beste overall en voor lage tarieven

Veel van de beste leningen voor schuldconsolidatie vereisen een goede kredietscore, maar Upgrade kan leners overwegen met scores zo laag als 580. Bovendien is er een laag minimum van $ 1.000 en kunt u tot $ 35.000 lenen.

Upstart heeft een breed scala aan APR's (7,99% -35,99% met AutoPay-korting); als uw kredietscores lager zijn, is de kans groot dat u een hoger tarief krijgt. U moet autopay gebruiken om dat tarief te krijgen. U kunt uw geld binnen één dag na het verifiëren van uw informatie krijgen en Upgrade biedt een optie om u te helpen bij uw budget en planning. Houd er ook rekening mee dat de opstartkosten tussen 2,9% en 8% liggen.

Wat we leuk vinden

• Snelle financiering

• Opties voor mensen met een redelijke of slechte kredietwaardigheid

• Laag minimum van $ 1.000 om te lenen

Wat we niet leuk vinden

• Hoge APR

• Vrij hoge opstartkosten

Upgrade persoonlijke leninggegevens

Leningbedragen	$1,000-$35,000
Vaste APR	7.99%-35.99%
Lening voorwaarden	36-60 maanden
Vergoedingen	Vergoeding voor late betaling van $ 25, administratieve kosten tot 4,75%
Tijd om geld te ontvangen	Binnen vier werkdagen
Aanbevolen kredietscore	580+

Wat is schuldconsolidatie en hoe werkt het?

Schuldenconsolidatie is een methode om uw schuld af te betalen door een grotere lening te lenen die u vervolgens gebruikt om meerdere kleinere leningen of creditcards af te betalen. Mogelijk kunt u creditcardschulden met een hoge rente of andere soorten schulden consolideren door een groot bedrag te lenen.

Een van de belangrijkste voordelen van schuldconsolidatie is dat al uw schulden ‘onder één dak’ worden geplaatst. In plaats van te proberen verschillende maandelijkse betalingen en rentetarieven bij te houden, hoeft u slechts één vaste maandelijkse betaling te doen. Bovendien kunt u, afhankelijk van de rentetarieven die u voor uw rekeningen hanteert, een lagere algemene rente krijgen, waardoor u geld kunt besparen op het bedrag dat u aan rente betaalt.

Vanaf 1 mei bedragen de gemiddelde rentetarieven die worden geadverteerd door de 26 kredietverstrekkers die we volgen 16,83%.

Het is echter belangrijk om een ​​schuldaflossingsplan te hebben wanneer u schuldconsolidatie gebruikt. Zodra u uw kleinere leningen en creditcards heeft afbetaald, kunt u in de verleiding komen om nog meer schulden te maken. Dit kan een probleem zijn met creditcards, aangezien het afbetalen ervan door middel van schuldconsolidering meer ruimte kan "vrijmaken" om aan die kredietlijnen te besteden. Als u niet oppast, kunt u weer een grote schuld opbouwen.

Voors en tegens van schuldconsolidatie

Voordelen

• Alle schulden bevinden zich op één, beheersbare plaats

• Potentieel om de algemene rente te verlagen en geld te besparen

• Kan u helpen sneller van uw schulden af ​​te komen

Nadelen

• De rentetarieven kunnen hoog zijn als u een slechte tot redelijke kredietwaardigheid heeft

• Nieuw vrijgekomen ruimte op creditcards kan ertoe leiden dat u opnieuw geld uitgeeft

• Oprichtingskosten kunnen de kosten van de nieuwe lening verhogen

Wanneer heeft schuldconsolidatie zin?

Als u hoopt uw ​​facturen te vereenvoudigen en mogelijk sneller van uw schulden af ​​te komen, kan schuldconsolidering helpen. Schuldenconsolidering heeft waarschijnlijk zin als u een goede kredietwaardigheid heeft, maar uw schuldbedragen zijn mogelijk te hoog om een ​​saldooverdracht op uw creditcard te voltooien. Bovendien kan een schuldconsolidatielening ook een goede zet zijn als u het eigen vermogen in uw huis niet wilt gebruiken om uw ongedekte schuld te beheren.

Alternatieven

Als een lening voor schuldconsolidering niet in uw budget of financiële situatie past, zijn er alternatieven om te overwegen.

• HELOC: Een home equity-kredietlijn, of HELOC, is gebaseerd op het eigen vermogen in uw huis. Mogelijk kunt u een groot bedrag aan schulden aflossen tegen een redelijke rente. U verzekert echter die kredietlijn met uw huis, dus als u in de toekomst financiële problemen tegenkomt, kunt u mogelijk uw huis verliezen.
• Overboeking van saldo via creditcard: Het is mogelijk om een ​​creditcard voor saldooverdracht te gebruiken om uw schulden te consolideren en af ​​te betalen via één kredietlijn. Veel saldo-overdrachtskaarten bieden ook 0% APR voor een bepaalde inleidende periode, dus u kunt besparen op het betalen van rente voor bijvoorbeeld 21 maanden. Mogelijk kunt u uw schuld sneller afbetalen wanneer de volledige betaling naar één laagrentensaldo gaat.
• Schulden sneeuwbal: In plaats van alles in één keer samen te voegen, zorgt de sneeuwbalmethode voor schulden ervoor dat u eerst uw kleinste saldo aanpakt en tegelijkertijd uw minimale betalingen voor alle andere schulden behoudt. Aangezien elke schuld volledig is afbetaald, voegt u uw oude betalingsbedrag toe aan de volgende schuld op uw lijst, waardoor u uw volgende schuld sneller aflost. Idealiter schrapt u na verloop van tijd elke schuld een voor een totdat u schuldenvrij bent.
• Schuldenlawine: Vergelijkbaar met de schuld-sneeuwbalmethode, begint deze strategie met uw hoogste renteschuld. De schuldlawine-methode biedt niet de snelle psychologische winst van de schulden-sneeuwbal, maar het kan u wel helpen om rente te besparen en kan sneller zijn.

Hoe moet ik een persoonlijke lening kiezen voor schuldconsolidatie?

Er is geen enkele manier om de beste leningen voor schuldconsolidatie te bepalen. Om de juiste pasvorm voor u te vinden, begint u met uitzoeken wat u moet bereiken. Bepaal wat belangrijk is, of het nu gaat om snelle financiering, lage of geen kosten of de mogelijkheid om een ​​grote hoeveelheid schulden te consolideren. Sommige kredietverstrekkers bieden ook langere aflossingsperioden, waardoor het bedrag dat u per maand betaalt, kan dalen.

Bovendien, als u een slechte tot redelijke kredietwaardigheid heeft, moet u mogelijk op zoek gaan naar een geldschieter die gespecialiseerd is in het aanbieden van persoonlijke leningen aan mensen met kredietproblemen. Let op de opstartkosten en andere kosten, en vergelijk uw leningsopties. Afhankelijk van waarvoor u in aanmerking komt, heeft u misschien geen andere keus dan een origination fee te betalen.

Hoewel het controleren van uw leningopties bij een geldschieter mogelijk geen invloed heeft op uw kredietscore, zal het officieel aanvragen en beveiligen van een wil. Overweeg om binnen 30 dagen rond te shoppen voor de juiste persoonlijke lening om het aantal vragen op uw krediet te verminderen. Het veiligstellen van de lening kan uw score beïnvloeden, maar als u op de hoogte blijft van uw betalingen, kunt u deze opnieuw opbouwen.

Hoe we de beste schuldenconsolidatieleningen hebben gekozen

Onze schrijvers hebben uren besteed aan het onderzoeken van leningsopties van meer dan 50 verschillende geldschieters. Aanbevelingen zijn gebaseerd op persoonlijke leningmaatschappijen die een combinatie bieden van goede rentetarieven, leenvoorwaarden, lage vergoedingen, geleende bedragen, financieringssnelheid en meer. Bij deze aanbevelingen voor leningen wordt er rekening mee gehouden dat alle leners verschillende behoeften en financiële situaties hebben die leningen vereisen die aan verschillende prioriteiten beantwoorden. Niet elke aanbeveling is geschikt voor elke lener, dus overweeg al uw opties voordat u zich aanmeldt.

* Uw leenvoorwaarden, inclusief APR, kunnen verschillen op basis van het leendoel, het bedrag, de looptijd en uw kredietprofiel. Een uitstekende kredietwaardigheid is vereist om in aanmerking te komen voor de laagste tarieven. Het tarief wordt vermeld met AutoPay-korting. AutoPay-korting is alleen beschikbaar voorafgaand aan de financiering van de lening. Tarieven zonder AutoPay kunnen hoger zijn. Onder voorbehoud van kredietgoedkeuring. Voorwaarden en beperkingen zijn van toepassing. Geadverteerde tarieven en voorwaarden kunnen zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd.

Betalingsvoorbeeld: maandelijkse betalingen voor een lening van $ 10.000 tegen 5,95% APR met een looptijd van 3 jaar zouden resulteren in 36 maandelijkse betalingen van $ 303,99.

Artikelbronnen

1. Marcus door Goldman Sachs. "Schuldenconsolidatieleningen." Toegang tot 21 juli 2020.

2. Marcus door Goldman Sachs. "Persoonlijke leningen." Toegang tot 21 juli 2020.

3. Ontdek. "Veelgestelde vragen over persoonlijke leningen." Toegang tot 21 juli 2020.

4. Ontdek. "Ontdek persoonlijke leningen." Toegang tot 21 juli 2020.

5. Afbetalen. "Goedkeuringscriteria voor aflossingsleningen." Toegang tot 21 juli 2020.

6. Afbetalen. "Creditcard herfinancieringstarieven en voorwaarden." Toegang tot 21 juli 2020.

7. LightStream. "Beoordeel Beat." Toegang tot 21 juli 2020.

8. LightStream. "Leningen voor vrijwel alles." Toegang tot 21 juli 2020.

9. SoFi. "Persoonlijke leningen." Toegang tot 21 juli 2020.

10. SoFi. "Geschiktheidscriteria." Toegang tot 21 juli 2020.

11. Upgrade. "Persoonlijke leningen." Toegang tot 21 juli 2020.