Hypotheekverlichting tijdens Coronavirus

Inhoud

• Hypotheekverlichting
• Welke leningen komen in aanmerking voor verdraagzaamheid volgens de CARES-wet?
• Hoe verdraagzaamheid te vragen
• Wat gebeurt er met onderbroken betalingen?
• Heeft verdraagzaamheid invloed op uw kredietscore?
• Wat te doen als u geen door een federale overheid gedekte lening heeft
• Vooruit gaan

Door de COVID-19-pandemie zijn miljoenen Amerikanen werkloos geworden, en nog veel meer hebben lonen verloren en arbeidsuren verkort als gevolg van verschillende orders voor onderdak in het hele land.

Door de financiële verliezen maken veel huishoudens zich zorgen over de manier waarop ze de rekeningen zullen betalen en, in het bijzonder voor huiseigenaren, hun hypotheken - meestal de hoogste rekening van de maand.

Gelukkig is de federale overheid tussenbeide gekomen om hulp te bieden. Op grond van de Coronavirus Aid, Relief and Security Act (de CARES-wet) kunnen huiseigenaren met door de overheid gesteunde woningleningen om uitstel vragen als de COVID-19-pandemie financiële problemen heeft veroorzaakt. Forbearance stelt deze leners in staat om maandelijkse betalingen gedurende een langere periode te onderbreken terwijl ze weer op de been zijn.

Hypotheekverlichting

• Tot 360 dagen verdraagzaamheid
• Geen kosten of extra rente in rekening gebracht, behalve de regelmatig geplande rente en vergoedingen
• Geen documentatie van ontberingen vereist
• Geen executies of executie-gerelateerde uitzettingen tot in ieder geval half mei
• Uitgestelde betalingen kunnen niet als achterstallig worden aangemerkt bij kredietbureaus

Welke leningen komen in aanmerking voor verdraagzaamheid volgens de CARES-wet?

Elke door de overheid gedekte hypotheeklening kan in aanmerking komen voor respijt onder de CARES-wet. Dit omvat:

• Leningen die eigendom zijn van Fannie Mae of Freddie Mac
• FHA-leningen, inclusief Home Equity Conversion Hypotheken (omgekeerde hypotheken)
• VA-leningen
• USDA-leningen
• Inheemse Hawaiiaanse woningleningen
• HUD-gegarandeerde Indiase woningleningen

Hoe verdraagzaamheid te vragen

Elke lener die financiële problemen heeft ondervonden als gevolg van de COVID-19-uitbraak - direct of indirect - kan om uitstel verzoeken op grond van de CARES Act. Als u geïnteresseerd bent in een respijtplan, moet u een verzoek indienen bij de beheerder van uw lening. U hoeft geen enkel bewijs in te dienen dat u in financiële moeilijkheden verkeert, maar er wordt u om details gevraagd over uw financiële situatie. U dient uw rekeningnummer en andere gegevens bij de hand te hebben als u belt.

Weet u niet wie uw servicer is? Het is het bedrijf waarnaar u uw betalingen daadwerkelijk verzendt. Controleer gewoon uw maandelijkse hypotheekoverzicht voor hun contactgegevens. Als je nog steeds niet zeker weet met wie je contact moet opnemen, neem dan voor hulp contact op met een door de HUD goedgekeurde huisvestingsadviseur.

Bij sommige kredietverstrekkers kunt u online uw betalingsachterstand aanvragen (bijvoorbeeld Bank of America biedt dit aan). Bij andere dienstverleners moet u mogelijk bellen om de vrijstelling aan te vragen. Als u belt, wees dan voorbereid op lange wachttijden. Volgens de Mortgage Bankers Association blijft het belvolume van servicemedewerkers groot, met klanten die langere wachttijden en langere beltijden ervaren.

Wat gebeurt er met onderbroken betalingen?

Er is geen vaste regel voor hoe servicers uw onderbroken betalingen moeten afhandelen, dus zorg ervoor dat u dit vraagt ​​voordat u een forbearance-plan opstelt. Sommigen vereisen mogelijk een eenmalige betaling zodra uw respijtperiode afloopt, terwijl anderen u in staat stellen om de gemiste betalingen aan het einde van uw leentermijn aan te pakken (in feite verlengt u uw lening voor het aantal maanden dat u in pacht loopt).

Met leningen die worden ondersteund door Fannie Mae of Freddie Mac, hoeven huiseigenaren niet het volledige gemiste bedrag terug te betalen "tenzij ze daartoe in staat zijn", aldus de Federal Housing Finance Agency. Beheerders van deze leningen zullen 30 dagen voordat hun respijtplan afloopt contact opnemen met leners om een ​​aflossingsplan, verlenging van de lening of wijziging van de lening te regelen.

Zorg ervoor dat u absoluut duidelijk weet wat uw respijtplan vereist met betrekking tot terugbetaling. U moet ruim van tevoren een begroting maken om ervoor te zorgen dat u aan uw verplichtingen kunt voldoen.

Heeft verdraagzaamheid invloed op uw kredietscore?

Volgens het kredietbeschermingsgedeelte van de CARES-wet kan verdraagzaamheid uw kredietscore niet beïnvloeden, tenzij u al een achterstand had op uw hypotheek. De wet roept servicemedewerkers op om uw betalingen als "actueel" te melden, zolang u een goedgekeurd forbearance-plan heeft.

In het geval dat u al te laat was met uw hypotheekbetalingen, kan de beheerder uw achterstallige status aan kredietbureaus blijven rapporteren gedurende uw volledige respijtperiode of totdat u uw rekening actueel maakt.

Wat te doen als u geen door een federale overheid gedekte lening heeft

Als u geen door de overheid gedekte lening heeft, heeft u mogelijk nog steeds opties. Het CFPB en andere agentschappen moedigen geldschieters aan om hulp te bieden.

U moet contact opnemen met uw servicemonteur om erachter te komen wat deze precies zijn, maar veel bieden verschillende verlichtingsopties waaruit u kunt kiezen, waaronder verdraagzaamheid. Naast verdraagzaamheid zijn er enkele andere opties voor hypotheekrenteaftrek waarvoor u mogelijk in aanmerking komt:

• Herfinanciering, waarmee u uw maandelijkse betalingen kunt verlagen
• Een leningwijziging, om de voorwaarden van uw hypotheek te wijzigen
• Een short-sale, waarmee u uw woning voor minder dan uw geleende saldo kunt verkopen

Sommige staten bieden ook hypotheekverlichting aan, dus dit kan ook een optie zijn als uw lening niet door de federale overheid wordt ondersteund.

Vooruit gaan

Als u bent goedgekeurd voor een soort hypotheekverlichtingsprogramma, vraag dan uw beheerder om dit schriftelijk te bevestigen. U moet ook goed letten op uw kredietrapport en maandelijkse hypotheekoverzichten om er zeker van te zijn dat uw score niet verandert en dat er geen kosten of boetes in rekening worden gebracht.

Zodra u financieel weer op de been bent, neemt u contact op met uw dienstverlener om uw hulpprogramma te beëindigen en uw betalingen weer op de rails te krijgen.