Als u creditcardverlichting nodig heeft, ken dan de opties en risico's

Inhoud

• Evalueer of een hardheidsprogramma iets voor jou is
• Overweeg de nadelen van inschrijving
• Hoe een hardheidsprogramma te beheren
• Volg de voorwaarden van het programma strikt
• Schakel automatische betalingen uit
• Controleer uw kredietrapport om er zeker van te zijn dat er geen negatieve rapportages zijn
• Zoek hulp op langere termijn als u die nodig heeft
• Maak een plan voor wanneer uw financiële situatie zich stabiliseert

Veel of alle producten die hier worden vermeld, zijn van onze partners die ons compenseren. Dit kan van invloed zijn op welke producten we schrijven en waar en hoe het product op een pagina verschijnt. Dit heeft echter geen invloed op onze evaluaties. Onze meningen zijn de onze. Hier is een lijst van onze partners en hier is hoe we geld verdienen.

Omdat de COVID-19-pandemie de inkomens onderbreekt en de gezinsbudgetten verlaagt, hebben veel Amerikanen gekeken naar programma's voor creditcardproblemen als een mogelijke bron van verlichting. Volgens een nieuwe NerdWallet-enquête probeerde ongeveer 1 op de 6 Amerikaanse kaarthouders (16%) alleen al in maart en april 2020 deel te nemen aan een hardship-programma. In hetzelfde onderzoek zei meer dan driekwart van de Amerikaanse kaarthouders (77%) dat hun financiële situatie was beïnvloed door COVID-19.

Creditcard-hardheidsprogramma's bieden hulp aan kaarthouders in financiële nood. Hulpverlening in het kader van ontberingsprogramma's omvat zaken als het uitstellen van minimumbetalingen of het gedurende een bepaalde periode vermijden van rente. Deze programma's kunnen mensen wat broodnodige ademruimte geven, maar ze zijn niet voor iedereen geschikt, en erin komen betekent niet dat hun problemen voorbij zijn.

Evalueer of een hardheidsprogramma iets voor jou is

Op de vraag wat ze het eerst zouden doen als ze de minimale betaling op hun creditcard niet konden betalen met contant geld dat ze onmiddellijk beschikbaar hadden, zegt 42% van de kaarthouders dat ze het benodigde geld uit noodbesparingen zouden halen. Ongeveer een derde zegt dat ze hun creditcardmaatschappij voor hulp zouden bellen.

Een kredietkaartprobleem is een optie voor mensen die geen goede alternatieven hebben - besparingen om aan te boren, uitgaven die ze uit hun budget zouden kunnen halen, of familie of vrienden die geld zouden kunnen lenen. Het is beter dan betalingen te missen en mogelijk hun krediet te verpesten. Maar individuen die een ontberingsprogramma aangaan, moeten zich bewust zijn van de mogelijke nadelen.

Overweeg de nadelen van inschrijving

Volgens de enquête van NerdWallet meldt maar liefst 90% van de Amerikaanse kaarthouders die zeggen dat ze in maart en april 2020 een ontberingsprogramma konden aangaan (13%) dat nadien nadelige acties op hun rekeningen werden ondernomen.

Als u in een hardheidsprogramma terechtkomt, moet u weten dat de kredietlimiet van uw kaart kan worden verlaagd of dat uw account tijdelijk kan worden geblokkeerd. Als u besluit dat een programma de juiste keuze voor u is, zijn er meer stappen die u kunt nemen om uw financiën te beschermen.

Hoe een hardheidsprogramma te beheren

Volg de voorwaarden van het programma strikt

Volgens Amerikaanse kaarthouders die in maart of april 2020 deelnamen aan een hardheidsprogramma, kreeg 77% verminderde, overgeslagen of uitgestelde minimumbetalingsvereisten aangeboden, kreeg 49% verminderde of kwijtgescholden rentebetalingen en werd 26% kwijtgescholden vergoedingen voor te late betaling aangeboden. Welke overeenkomst u ook bereikt, wacht even met uw einde van de deal. Als u zich niet aan de voorwaarden houdt, kan uw hulp worden geannuleerd.

Schakel automatische betalingen uit

Als u automatische betalingen heeft ingesteld vanaf uw lopende rekening, verwijdert u deze handmatig. Het feit dat uw kaartuitgever zegt dat u de minimumbetalingen drie maanden kunt uitstellen, betekent niet dat reeds geplande betalingen worden geannuleerd.

Controleer uw kredietrapport om er zeker van te zijn dat er geen negatieve rapportages zijn

De Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act schrijft voor dat als uw account actueel was (wat betekent dat u geen betalingsachterstand had) vóór de pandemie en u voldoet aan de voorwaarden van een hardheidsovereenkomst, uw account als actueel zal worden gerapporteerd aan de kredietbureaus.

Controleer uw kredietrapporten met AnnualCreditReport.com vanaf ongeveer 30 dagen nadat u de overeenkomst heeft opgesteld om er zeker van te zijn dat er geen negatieve rapportage is. Neem onmiddellijk contact op met uw uitgever als er negatieve markeringen zijn, zodat deze kunnen worden gecorrigeerd. Vanwege de pandemie van het coronavirus heeft u tot en met april 2021 recht op gratis kredietrapporten van de site, in plaats van jaarlijks, dus zorg ervoor dat u uw rapporten regelmatig controleert.

Zoek hulp op langere termijn als u die nodig heeft

Programma's voor creditcardproblemen zijn kortetermijnmaatregelen en de hulp die u krijgt, is afhankelijk van het beleid van uw kaartuitgever. Als een paar maanden verlichting niet genoeg is, kijk dan eerder dan later naar opties op langere termijn, zoals kredietadvies zonder winstoogmerk.

Een kredietadviseur kan u helpen beslissen of u van de consumentenschuld af kunt komen met een algemene budgettering of een schuldbeheersplan, of dat het zinvol is om faillissement aan te vragen. De financiële situatie van iedereen is anders, en een kredietadviseur van een non-profitorganisatie kan u helpen de volgende stappen te vinden die het beste bij u en uw omstandigheden passen.

Maak een plan voor wanneer uw financiële situatie zich stabiliseert

Dit is een uitdagende tijd voor miljoenen Amerikanen, en het kan overweldigend zijn om te bedenken wat de toekomst biedt. Maar het is belangrijk om een ​​plan te hebben voor hoe u met uw financiën omgaat als de zaken eenmaal zijn gestabiliseerd, om ontberingen in de toekomst te voorkomen.

Een van de beste manieren om uzelf te beschermen in geval van toekomstige tegenslagen, is door wat spaargeld te hebben om op terug te vallen. Als u weer op de been bent, is het verleidelijk om elke extra cent te besteden aan het zo snel mogelijk wegvagen van eventuele resterende schulden met een hoge rente. Maar het kan verstandiger zijn om minimale betalingen op uw creditcard te doen totdat u een klein noodfonds kunt opbouwen.

Deskundigen op het gebied van persoonlijke financiën bevelen vaak een noodfonds aan met genoeg geld om de uitgaven van drie tot zes maanden te dekken. Voor veel huishoudens kan het opbouwen van zo'n reserve echter zelfs in de beste tijden jaren duren. Stel dus een lager doel in om te beginnen - zoiets als $ 500 of $ 1.000. Dat is niet genoeg om u door een langdurig inkomensverlies te helpen, maar het kan u helpen een noodgeval te doorstaan ​​zonder dat u een creditcardschuld hoeft op te bouwen.

Zodra u wat geld voor noodgevallen heeft opgeborgen, begint u uw hoogrentende schuld in alle ernst aan te vallen, terwijl u toch probeert uw spaargeld aan te vullen. U zou waarschijnlijk meer rente sparen door alles te besteden aan het afbetalen van schulden, maar als u wat spaargeld heeft, kunt u zich geruststellen in een onzekere wereld.