Creditcards 101

Inhoud

• Basisprincipes van creditcards
• Wat is een creditcard?
• Hoe werken creditcards?
• Waarin verschillen creditcards van andere kaarten?
• Soorten creditcards
• BELONINGEN
• WEINIG INTERESSE
• OVERDRACHT
• KAARTEN VOOR GEMIDDELD OF SLECHT KREDIET
• STUDENTENKAARTEN
• Redenen om een ​​creditcard te krijgen
• Kosten voor het meenemen van een creditcard
• Tips voor effectief creditcardgebruik

Veel of alle producten die hier worden vermeld, zijn van onze partners die ons compenseren. Dit kan van invloed zijn op welke producten we schrijven en waar en hoe het product op een pagina verschijnt. Dit heeft echter geen invloed op onze evaluaties. Onze meningen zijn de onze. Hier is een lijst van onze partners en hier is hoe we geld verdienen.

Creditcards bieden gemak, consumentenbescherming en een snelle manier om een ​​goed krediet op te bouwen, ervan uitgaande dat u ze verantwoord gebruikt. Gebruik ze onverstandig en uw krediet kan eronder lijden, wat uw vermogen om in de toekomst geld te lenen beïnvloedt. Als u begrijpt hoe creditcards werken, kunt u de juiste kaarten voor u kiezen, ze goed beheren en geld besparen.

Basisprincipes van creditcards

Wat is een creditcard?

Een creditcard is een plastic of metalen kaart waarmee u toegang krijgt tot een kredietlijn die wordt aangeboden door de bank die de kaart heeft uitgegeven. Elke keer dat u iets met een creditcard betaalt, leent u geld van de kaartuitgever om de aankoop te dekken. U moet dat geld dan volledig aan het einde van de maand of in de loop van de tijd terugbetalen.

Hoe werken creditcards?

Wanneer u bent goedgekeurd voor een creditcard, autoriseert de bank een kredietlimiet - het maximale bedrag dat u kunt lenen - die u naar eigen goeddunken kunt gebruiken. Uw kredietlimiet is afhankelijk van factoren zoals uw inkomen, uw overige schulden en hoeveel krediet u op andere kaarten heeft.

Betaalnetwerken - Visa, Mastercard, Discover en American Express - verwerken creditcardtransacties. Ze zorgen ervoor dat het geld voor de aankoop bij de handelaar terechtkomt en dat de juiste kaarthouder wordt gefactureerd.

Wanneer uw rekening komt, heeft u de mogelijkheid om een ​​bepaald minimumbedrag te betalen, het hele saldo volledig te betalen of een bedrag daartussenin te betalen. Elke maand slechts het minimum betalen is uiteindelijk de duurste optie, aangezien dit u de meeste rente kost. Volledig betalen is de beste optie; als u elke maand volledig betaalt, krijgt u een uitstelperiode waarmee u helemaal geen rente op aankopen hoeft te betalen.

Uw creditcardmaatschappij rapporteert uw betalingen aan de kredietbureaus, de bedrijven die kredietrapporten opstellen. Uw betalingsgeschiedenis telt voor 35% van uw kredietscore - een getal van drie cijfers dat aangeeft hoe riskant het zou zijn om u geld te lenen. U moet elke maand ten minste het minimum op de vervaldatum betalen om te late vergoedingen en mogelijke schade aan uw credit score te voorkomen.

Waarin verschillen creditcards van andere kaarten?

Een bankpas is gekoppeld aan uw lopende rekening; Met pinpasaankopen wordt automatisch geld van uw rekening afgeschreven. U gebruikt uw eigen geld om dingen te betalen in plaats van het te lenen. Sommige betaalpassen verdienen beloningen, maar ze verbleken over het algemeen in vergelijking met creditcardbeloningen. Betaalpassen hebben ook een zwakkere bescherming tegen fraude.

Een prepaid-betaalpas is niet gekoppeld aan een lopende rekening; in plaats daarvan 'laadt' u geld op de kaart en kunt u slechts zoveel uitgeven als u heeft geladen. Deze kaarten brengen vaak veel kosten in rekening die u niet zou betalen met een gewone betaalpas. Prepaid-betaalpassen bieden enige bescherming en er zijn beperkingen aan verbonden.Sommige prepaid-betaalpassen bieden bijvoorbeeld geen toegang tot een geldautomaat of mobiel bankieren. Ook accepteren niet alle handelaren ze.

Noch debetkaarten, noch prepaidkaarten hebben invloed op uw kredietwaardigheid, want bij het gebruik ervan hoeft u geen geld te lenen. Alleen een creditcard heeft invloed op uw kredietscore.

Soorten creditcards

BELONINGEN

Rewards-creditcards geven u iets terug voor elke aankoop die u doet. Over het algemeen hebben deze kaarten een goede kredietwaardigheid nodig. Ze zijn er in verschillende soorten:

• Cashback-kaarten geven u geld terug. U kunt dat geld meestal als cheque of storting op een bankrekening krijgen, of u kunt het gebruiken om uw saldo te verlagen.

• Creditcards van luchtvaartmaatschappijen en hotelcreditcards geven u mijlen of punten die u kunt inwisselen voor gratis vluchten of verblijven bij de partnerluchtvaartmaatschappij of hotelketen van de kaart. De manier waarop u uw beloningen op deze kaarten inwisselt, kan onderhevig zijn aan beperkingen, zoals datums waarop u niet kunt reizen.

• Algemene reiskaarten geven u punten die u kunt gebruiken om eventuele reiskosten te betalen. Ze zijn flexibeler dan merkkaarten van luchtvaartmaatschappijen of hotelpassen.

• Winkelcreditcards belonen u voor loyaliteit door u kortingen of andere voordelen te geven voor het winkelen in de winkel die de kaart heeft verstrekt.

Rewards-kaarten zijn ideaal voor kaarthouders die hun factuur elke maand volledig betalen. Wanneer u een saldo bij u heeft, worden de rentelasten weggespoeld naar de waarde van de beloningen.

WEINIG INTERESSE

Kaarten met een lage rente leveren geen beloningen op; in plaats daarvan bieden ze waarde met een lagere rente, waardoor het minder duur wordt om een ​​saldo te dragen. Vaak worden deze kaarten geleverd met een inleidende APR-periode van 0%, waardoor u tijd heeft om een ​​grote aankoop zonder rente af te betalen. U hebt meestal een goede kredietwaardigheid nodig om in aanmerking te komen.

OVERDRACHT

Met een creditcard voor saldooverdracht kunt u uw schuld van een andere uitgever verplaatsen om te profiteren van een lagere rente. Over het algemeen vereisen deze kaarten een goede of uitstekende kredietwaardigheid.

KAARTEN VOOR GEMIDDELD OF SLECHT KREDIET

Creditcardopties voor mensen met een minder goed krediet zijn beperkter. Beloningen zijn schaarser en de rentetarieven zijn hoger. Gebruik deze kaarten om uw kredietwaardigheid te verbeteren, zodat u later in aanmerking kunt komen voor betere aanbiedingen:

• Een goede kaart voor een gemiddeld krediet zal geen jaarlijkse kosten in rekening brengen, of het kan beloningen met een vergoeding bieden.

• Voor een slecht krediet is uw beste optie meestal een beveiligde creditcard. Deze kaarten vereisen een borg die u terugkrijgt na het sluiten van de rekening of het upgraden naar een gewone, onbeveiligde kaart. Op de lange termijn is een beveiligde kaart minder duur dan onbeveiligde creditcards voor slecht krediet, die vaak hoge kosten in rekening brengen die u, in tegenstelling tot een borg, nooit terugkrijgt.

STUDENTENKAARTEN

Als student komt iemand niet automatisch in aanmerking voor een studentencreditcard. De Credit Card Act van 2009 verbiedt uitgevers om kaarten te geven aan mensen onder de 21, tenzij ze een bewijs van inkomen hebben of een mede-ondertekenaar, iemand die bereid is om hun krediet op het spel te zetten om de aanvrager te helpen bij het bouwen van hun kaart. Als dat geen optie is, is een beveiligde creditcard een manier om krediet te krijgen.

Redenen om een ​​creditcard te krijgen

Betaalpassen zijn aantrekkelijk omdat ze geen geld lenen en geen schulden maken, maar ze helpen u ook niet om een ​​kredietgeschiedenis op te bouwen. Het opbouwen van krediet is een van de belangrijkste voordelen van het gebruik van een creditcard. Anderen zijn onder meer:

Inschrijfbonussen. De bonus kan u helpen bij het starten van een noodfonds (in het geval van een cashback-kaart) of bij het maken van een reis.

Doorlopende beloningen: beloningen geven u een deel van het geld dat u uitgeeft, terug.

Opbouwkrediet: Door een goed betalingsverleden op te bouwen, kunt u in de toekomst tegen lagere tarieven geld lenen.

Een inleidende APR-periode van 0%: hiermee voorkomt u rente op aankopen of saldooverdrachten tijdens een actieperiode.

Flexibiliteit: hoewel het het beste is om uw saldo elke maand volledig te betalen, kunt u met een creditcard dingen in de loop van de tijd betalen, wat handig is als u een grote aankoop moet doen of een financiële noodsituatie.

Kosten voor het meenemen van een creditcard

Creditcards kunnen kosten met zich meebrengen, maar u kunt de meeste met verantwoord gebruik vermijden. Ze bevatten:

Rentebetalingen: Creditcards kunnen verschillende rentetarieven of JKP's hebben voor aankopen, contante voorschotten en saldooverdrachten. Als u elke maand volledig betaalt, wordt er geen rente over uw aankopen gegenereerd.

Jaarlijkse kosten: sommige kaarten brengen jaarlijkse kosten in rekening, van ongeveer $ 20 tot honderden dollars. Een jaarlijkse vergoeding kan de moeite waard zijn om te betalen als de kaart u beloningen en voordelen geeft die de kosten goedmaken, maar in de meeste gevallen moet u geen vergoeding betalen alleen voor het voorrecht de kaart in uw portemonnee te hebben.

Vergoedingen voor late betaling: de kosten variëren per uitgever, maar federale voorschriften beperken hoeveel late vergoedingen kunnen zijn. Vanaf 2018 werden de vergoedingen voor eerste keer te laat beperkt tot $ 27; en vergoedingen voor een tweede te late betaling binnen zes maanden waren beperkt tot $ 38. Te late vergoedingen mogen ook niet meer kosten dan de minimaal verschuldigde betaling.

Kosten voor saldo-overdracht: Over het algemeen brengen creditcards voor saldo-overdracht 3% tot 5% van het overgedragen bedrag in rekening. Sommige kaarten zien af ​​van de vergoeding wanneer u schulden binnen een bepaald tijdsbestek overmaakt.

Buitenlandse transactiekosten: de meeste kaarten brengen een toeslag van 1% tot 3% in rekening voor transacties met niet-Amerikaanse handelaars. Creditcards voor reizen brengen deze kosten over het algemeen niet in rekening, en sommige uitgevers brengen deze kosten ook niet in rekening op hun kaarten.

Tips voor effectief creditcardgebruik

De voordelen van een verantwoord gebruik van een creditcard wegen zwaarder dan de kosten. Hier zijn enkele goede praktijken die u kunt toepassen:

• Betaal uw factuur elke maand op tijd en volledig

• Houd uw saldo onder de 30% van uw beschikbare tegoed

• Wacht minimaal zes maanden tussen creditcardaanvragen

• Controleer uw account wekelijks online om uitgaven bij te houden en fraude te voorkomen

• Houd creditcards zonder jaarlijkse vergoeding open en actief om te voorkomen dat u uw credit score schaadt

Verantwoord gebruik van een creditcard is een gemakkelijke en efficiënte manier om een ​​gezond krediet te krijgen. U zult dankbaar zijn dat u dit heeft gedaan als u in de toekomst betaalbaar kunt lenen.