8 stappen om om te gaan met gedwongen pensionering

Inhoud

• Omgaan met gedwongen pensionering -
• Het oude paradigma van de "Company" man of vrouw is dood
• Pas uw onkostenstructuur onmiddellijk aan
• Raak uw 401 (k) niet aan! Ernstig!
• Vergeet niet om een ​​Rollover IRA te gebruiken
• Controleer de uitkering van uw echtgenoot of partner
• Moet u een buy-out doen?
• Het is moeilijk, maar vat het niet persoonlijk op

Omgaan met gedwongen pensionering -

Volgens een studie van Sun Life Financial wordt meer dan 20% van de Amerikaanse werknemers gedwongen met vervroegd pensioen te gaan door ontslagen, bezuinigingen en stillegging. In een tijd waarin de pensioenen buiten de boot vallen en de toekomst van de sociale zekerheid twijfelachtig is, stelt het rapport vast dat ze vaak de helft van de verwachte besparingen en investeringen hebben die ze voor hun gouden jaren hadden verwacht. De nieuwsdienst van Reuters wijst erop dat de resultaten niet geheel verrassend waren: de helft was het resultaat van bedrijfsacties, met als tweede belangrijkste oorzaak van gedwongen pensionering letsel en ziekte; het zei ook dat gezinsverplichtingen de reden waren dat 10 procent van de vrouwen vertrok, terwijl slechts twee procent van de mannen.

In dit stapsgewijze artikel geven we u een aantal goede ideeën over hoe u met gedwongen pensionering kunt omgaan. Hoe u uw investeringen kunt beschermen, vooruit kunt gaan en uw nieuwe leven kunt beginnen.

Het oude paradigma van de "Company" man of vrouw is dood

De industrieën die ooit de meest genereuze waren, konden zich nauwelijks de vrijgevigheid veroorloven die ze op hun werknemers opstapelden. Nu betaalt de huidige generatie voor die fouten met faillissementen van bedrijven. In de luchtvaartsector bijvoorbeeld klagen velen over de vroegere hoge salarissen uit het verleden. Maar wat ze zich niet realiseren is dat de hele "familie" als je op die manier aan de VS zou denken, veel beter af is - bedenk dat vliegen over het land ooit duizenden dollars heeft gekost (dat is niet eens gecorrigeerd voor inflatie! ). Tegenwoordig kunnen bedrijven en gezinnen vrijwel overal in het land reizen voor een fractie van de kosten, wat resulteert in een hogere levensstandaard voor iedereen buiten de branche. (Dat wil niet zeggen dat je niet rijk kunt worden terwijl je in een dergelijke branche werkt. Lees voor meer informatie Yes, Virginia, You Too Can Be Rich.)

De gevolgen zijn echter duidelijk: deze productiviteitswinsten zullen door bedrijven worden gevoeld. Wie is eigenaar van bedrijven? Dat klopt - de individuele aandeelhouders; iedereen, van je oma tot de plaatselijke fabrieksarbeider en de machtige advocaten op Park Avenue. Als u zich concentreert op het gebruik van uw geld om eigendom van America, Inc. te verwerven, zult u het waarschijnlijk gedurende lange tijd heel, heel goed doen.

Het mooie van dit land is dat het aankomt op individuele keuze. U kunt pas aan die reis beginnen als u eindelijk, diep van binnen, toegeeft dat u de enige bent die voor uw pensioen kan zorgen.

Pas uw onkostenstructuur onmiddellijk aan

De belangrijkste reden waarom mensen in de problemen komen als ze een onverwachte financiële hobbel tegenkomen, is dat ze precies blijven leven zoals voorheen zonder hun kostenstructuur aan te passen. Dezelfde huisbetaling. Dezelfde autobetaling. Dezelfde luxe, zoals koffie van $ 4 en designer salades.

In plaats daarvan moet u onmiddellijk alle niet-essentiële uitgaven schrappen, zelfs als u denkt dat u ze kunt betalen, totdat u kunt gaan zitten en pen op papier kunt zetten om een ​​idee te krijgen van waar u werkelijk aan toe bent. Stel je haarafspraak uit, probeer te lopen of fietsen als je niet hoeft te rijden, en misschien die nieuwe auto verkopen en vervangen door een mooie maar gebruikte. De sleutel hier is om ervoor te zorgen dat uw nettowaarde niet begint te duiken omdat u leeft van spaargeld en geld verbrandt.

U kunt overwegen tijdelijk werk op te nemen in een lagerbetaalde baan om uw cashflow gezond te houden en uw gezin te beschermen. Wat het ook is, het doel is hier niet een carrière, maar om uw balans te beschermen door genoeg te verdienen dat, in combinatie met uw kostenbesparingen, ertoe leidt dat u financieel watertrappelt.

Raak uw 401 (k) niet aan! Ernstig!

Het is zelden een goed idee om het geld vroeg van uw 401 (k) -rekening af te halen, omdat u een cashflowcrisis op korte termijn heeft. Aangezien uw opnames niet alleen tegen normale tarieven zullen worden belast, maar er bovenop nog eens tien procent boetebelasting zal worden geheven - om nog maar te zwijgen over het feit dat u alle samengestelde middelen die u in de tussentijd zou hebben verdiend, bent kwijtgeraakt - echte gederfde rijkdom is absoluut onthutsend.

Vergeet niet om een ​​Rollover IRA te gebruiken

Voortbouwend op ons laatste punt, is het voor sommige mensen een enorme verleiding om hun pensioenplan volledig te verzilveren. Nogmaals, dat zou een tragische fout zijn met betrekking tot uw financiële succes op de lange termijn. Een van de beste opties is om uw bestaande 401k-activa over te zetten naar een nieuwe zogenaamde "rollover" IRA bij een financiële instelling zoals uw beursvennootschap of bank, of om het geld te storten op een bestaande IRA. Het kost u geen cent om de rollover uit te voeren, en de nieuwe IRA heeft meestal meer investeringskeuzes dan de 401 (k).

Controleer de uitkering van uw echtgenoot of partner

Deze is kort en bondig, maar absoluut essentieel. Soms kunt u dekking krijgen via de werkgever van uw echtgenoot. Dit bespaart u niet alleen kostbaar investeringskapitaal door kosten te verlagen, maar kan u ook helpen beschermen gedurende de tijd dat u een nieuwe baan of carrière probeert te vinden in het geval van een grote medische of levensdrama. Gewoonlijk zal uw echtgenoot of partner gewoon contact moeten opnemen met de personeelsafdeling om erachter te komen welke opties voor hen beschikbaar zijn en tegen welke kosten

Een ding dat u misschien wilt overwegen als het niet wordt aangeboden door de werkgever van uw echtgenoot, is een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Dit beschermt u en uw gezin in het geval u ernstig gehandicapt raakt. Doorgaans zijn er twee soorten arbeidsongeschiktheidsverzekeringen: kortlopende verzekeringen van twee weken tot twee jaar en langlopende verzekeringen van meer dan twee jaar. In feite vervangt het uw inkomen als u niet kunt werken als gevolg van een handicap, wat kan helpen voorkomen dat u uw beleggingen en pensioenrekeningen moet liquideren om voor medische diensten te betalen.

Moet u een buy-out doen?

In een poging om aandeelhouders tevreden te stellen, zal het bedrijfsmanagement werknemers vaak vervroegd uitkooppakketten aanbieden, waardoor ze worden verleid om vervroegd met pensioen te gaan in ruil voor een vooraf bepaald niveau van gegarandeerde voordelen, zoals een contante betaling, levenslange lijfrentes, enz. Dit is eigenlijk een geweldig hulpmiddel omdat het stelt degenen die willen uitstappen in staat om dat tegen een bovengemiddeld tarief te doen, wat hen op zijn beurt gelukkig maakt en tegelijkertijd zoveel mogelijk werknemers aan het personeel houdt dat wil blijven werken. Dus, hoe weet u of u al dan niet gebruik moet maken van een uitkoopaanbod voor vervroegde uittreding?

Stel uzelf deze vragen ...

• Houd ik van wat ik doe? Kom ik opdagen om te werken voor iets meer dan het geld of ben ik alleen geïnteresseerd in een salaris? Als het antwoord het laatste is, wilt u misschien de uitkoop nemen en vervroegd met pensioen gaan.
• Kan ik snel genoeg bijkomend werk vinden zodat de uitkoop kan worden toegevoegd aan mijn bestaande pensioenrekeningen? Het geld kan een leuke extra boost zijn die u daadwerkelijk dichter bij uw financiële doelen kan brengen als u verstandig investeert.
• Hoe zeker ben ik dat als ik het uitkoopbod niet accepteer, ik toch zal worden ontslagen? Werknemers die geen uitkoopaanbiedingen voor vervroegde uittreding nemen en ontslagen worden, verlof vaak met een fractie van wat ze anders zouden hebben ontvangen. Helaas is dit slechts een kansspel - heb je wat het bedrijf zoekt door specifieke vaardigheden in te brengen die niet algemeen door andere medewerkers worden gebruikt? Zou het goedkoper zijn om uw baan op te heffen en u te vervangen door een lager betaalde werknemer? Bent u in een financiële positie om dat risico te nemen? Als dit niet het geval is, kunt u het uitkoopbod overwegen en vervroegd met pensioen gaan.

Het is moeilijk, maar vat het niet persoonlijk op

Dit is het moeilijkste deel. Veel mensen zien hun werk als een verlengstuk van hun identiteit. Ze kunnen hun eigen intrinsieke waarde en zelfrespect niet scheiden van wat ze doen; de schilder meet zijn succes aan de ontvangst van zijn gemeenschap, de operaster aan de ovaties van het publiek tijdens de gordijnoproep, de zaakvoerder aan de winst die hij in zijn baas verandert, en de fabrieksarbeider aan de kwaliteit van het product dat hij produceert . Wanneer iemand plotseling naar je toe komt en zegt: "Bedankt, maar we hebben je gewoon niet meer nodig", kan dat verwoestend zijn, niet alleen op financieel vlak, maar ook op emotioneel vlak.

Het belangrijkste is om dit als een kans te zien. Wilde je dat het gebeurde? Waarschijnlijk niet. Maar je hebt nu de kans om je leven aan te passen en in te richten zoals je wilt; een nieuwe start. Zolang u de fouten vermijdt die we hebben besproken - verzilveren van uw 401 (k), leven met dezelfde kostenstructuur, buiten het personeelsbestand blijven terwijl u op zoek bent naar de 'perfecte' baan in plaats van iets aan te nemen dat geld genereert in de tussentijd - je zou op je voeten moeten kunnen landen. In de tussentijd wilt u misschien enkele van onze andere artikelen over pensionering lezen ...

• Overleven en bloeien in het nieuwe Amerikaanse pensioenstelsel
• Zes stappen om Rich met pensioen te gaan
• 8 manieren om de vervroegde intrekkingsboete op uw Roth IRA te vermijden
• Traditionele IRA versus Roth IRA