Vind de beste levensverzekeringspolis

Inhoud

• Wat is een hele levensverzekering?
• Hoe u de beste levensverzekeringspolis kunt vinden
• Kies de juiste hoeveelheid dekking
• Onderzoek ruiters
• Kijk naar het rendement op contante waarde
• Begrijp de verschillende goedkeuringsprocessen
• Vergelijk offertes voor levensverzekeringen
• Beste levensverzekeringsmaatschappijen
• Hoe u de beste levensverzekeringsmaatschappij kunt vinden
• Controleer de financiële draagkracht van de verzekeraar
• Onderzoek de reputatie van de verzekeraar op het gebied van klantenservice
• Is een hele levensverzekering het waard?
• METHODOLOGIE: BEOORDELING VAN DE LEVENSVERZEKERING
• METHODOLOGIE VOOR KLACHTEN VAN DE VERZEKERAAR

Veel of alle producten die hier worden vermeld, zijn van onze partners die ons compenseren. Dit kan van invloed zijn op welke producten we schrijven en waar en hoe het product op een pagina verschijnt. Dit heeft echter geen invloed op onze evaluaties. Onze meningen zijn de onze. Hier is een lijst van onze partners en hier is hoe we geld verdienen.

Als u een levensverzekering wilt die niet eerder dood gaat, overweeg dan een hele levensverzekering. Het is de meest voorkomende vorm van permanente levensverzekeringen, maar dat betekent niet dat het voor iedereen geschikt is. Hier ziet u hoe een volledige levensverzekering werkt, waar u de beste polissen kunt vinden en wat de alternatieven zijn voordat u koopt.

Wat is een hele levensverzekering?

Een volledige levensverzekering is een soort permanente levensverzekering die levenslange dekking en consistente premies biedt. Deze polissen bevatten een contante waarderekening, de beleggingscomponent in permanente polissen. In tegenstelling tot sommige soorten levensverzekeringen, biedt het hele leven een gegarandeerd rendement op de contante waarde van de polis.

Over het algemeen is het duurder dan een overlijdensrisicoverzekering. Voor een gezonde aanvrager die op 40-jarige leeftijd een polis van $ 500.000 koopt, bedragen de jaarlijkse kosten van een levensverzekering $ 5.728, vergeleken met $ 315 voor een overlijdensrisicoverzekering van 20 jaar. Maar het hele leven kan goed passen als u dekking nodig heeft die uw hele leven meegaat en een gegarandeerd rendement op de contante waarde van de polis wilt.

Hoe u de beste levensverzekeringspolis kunt vinden

Kies de juiste hoeveelheid dekking

Om erachter te komen hoeveel levensverzekering u nodig heeft, moet u eerst beslissen wat u met de polis wilt bereiken. Een relatief kleine polis - bijvoorbeeld $ 10.000 - kan een begrafenis betalen. Maar u heeft meer nodig als u aanvullende prioriteiten heeft, zoals het financieren van een trust voor een kind.

Onderzoek ruiters

Rijders van levensverzekeringen zijn dekkingsfuncties die u aan een levensverzekering kunt toevoegen. Afhankelijk van de polis zijn ze inbegrepen in de dekking of kunnen ze tegen een meerprijs worden gekocht. Voorbeelden hiervan zijn een versnelde uitkering bij overlijden of een rijder bij chronische ziekte, waarmee u toegang krijgt tot een deel van de uitkering bij overlijden als u een chronische gezondheidstoestand ontwikkelt of ongeneeslijk ziek wordt. Een andere add-on die u moet overwegen, is een vrijstelling van premium rider, waarmee u betalingen kunt overslaan als u arbeidsongeschikt wordt.

De beschikbare typen en kosten van rijders verschillen per verzekeringsmaatschappij, dus zorg ervoor dat uw polis de rijders bevat die u wilt voordat u koopt.

Kijk naar het rendement op contante waarde

Bij levensverzekeringen wordt een deel van uw premie belegd in een contante waarde-rekening, die doorgaans langzaam groeit op basis van uitgestelde belastingen. U kunt lenen tegen de contante waarde, het gebruiken om meer dekking te kopen of de polis voor het contante geld inleveren. De uitkering bij overlijden kan worden verlaagd als u een lening niet terugbetaalt, en de uitkering wordt niet uitgekeerd als u de polis afkoopt.

Levensverzekeringen garanderen een minimale groeivoet op de contante waarde. Sommige polissen hebben het potentieel om dividenden te verdienen, die deel uitmaken van het financiële overschot van de verzekeraar. Dividenden zijn over het algemeen niet gegarandeerd, maar het is de moeite waard om er rekening mee te houden wanneer u polissen vergelijkt.

Levensverzekeringsmaatschappijen geven soms projecties van hoe de contante waarde van elke polis zou kunnen presteren. Vraag altijd welke delen van de projectie gegarandeerd zijn.

Begrijp de verschillende goedkeuringsprocessen

Er zijn drie hoofdtypen goedkeuringsprocessen.

1. Een volledig verzekerde levensverzekering omvat meestal het invullen van een langdurige aanvraag en het afleggen van een medisch levensverzekeringsonderzoek.

2. Vereenvoudigd probleem bij levensverzekeringen is het beantwoorden van enkele gezondheidsvragen, maar er is geen medisch onderzoek.

3. Een levensverzekering met gegarandeerde uitgifte betekent dat u wordt geaccepteerd zonder medisch onderzoek en zonder gezondheidsvragen.

Zelfs als u een aantal gezondheidsproblemen heeft, vindt u over het algemeen de meest concurrerende prijs met een volledig onderschreven polis.

Vereenvoudigde en gegarandeerde levensverzekeringspolissen zijn het overwegen waard als u vanwege gezondheidsproblemen bent afgewezen voor standaard dekking voor het hele leven, maar houd rekening met de nadelen. Uitkeringen bij overlijden op deze polissen zijn relatief klein, en premies kunnen duur zijn in vergelijking met volledig verzekerde producten. Bovendien betalen deze polissen niet de volledige uitkering bij overlijden als u een natuurlijke dood of zelfmoord overlijdt binnen de eerste paar jaren van dekking.

Vergelijk offertes voor levensverzekeringen

Ontvang offertes voor levensverzekeringen voor dezelfde dekking van verschillende verzekeraars om prijzen te vergelijken. Het kan zijn dat de tarieven voor levensverzekeringen sterk uiteenlopen.

Beste levensverzekeringsmaatschappijen

Hier is een overzicht van de bestsellers van levensverzekeringen, gebaseerd op de beoordelingen van NerdWallet.

Hoe u de beste levensverzekeringsmaatschappij kunt vinden

Controleer de financiële draagkracht van de verzekeraar

Zoek de financiële draagkrachtbeoordeling op van elke levensverzekeraar die u overweegt. U kunt financiële informatie vinden via een ratingbureau zoals A.M. Het beste. Financiële kracht is belangrijk omdat een sterk bedrijf een betere kans heeft om over ongeveer decennia claims te betalen.

Elk bedrijf met een A.M. Beste beoordeling van B + of hoger heeft een goed vermogen om aan zijn verplichtingen te voldoen, in A.M. De mening van beste. NerdWallet raadt doorgaans aan om verzekeraars te overwegen met een A- of hoger.

»

Onderzoek de reputatie van de verzekeraar op het gebied van klantenservice

U kunt de klachtenindex van een verzekeraar opzoeken op de website van de National Association of Insurance Commissioners. De score is gebaseerd op het aantal klachten dat tegen de verzekeringsmaatschappij is ingediend bij overheidsinstanties, gecorrigeerd voor het marktaandeel van het bedrijf (op basis van geschreven premies). Het gemiddelde is 1, dus een score hoger dan 1 betekent dat het bedrijf meer klachten heeft ontvangen dan verwacht voor zijn omvang.

Is een hele levensverzekering het waard?

Overweeg voordat u een hele levensverzekering afsluit, eerst de alternatieven. Voor sommige mensen is een volledige levensverzekering geschikt, maar voor de meeste gezinnen is een overlijdensrisicoverzekering voldoende.

Een overlijdensrisicoverzekering, die geen contante waarde heeft en eindigt na een door u gekozen tijd, heeft doorgaans veel lagere premies dan een volledige levensverzekering.

Een andere optie is een universele levensverzekering. Premies en contante waardeopbrengsten kunnen in de loop van de tijd variëren, maar het biedt meer flexibiliteit dan het hele leven en kan goedkoper zijn.

Om te beslissen welk type levensverzekering het beste bij u past, dient u, indien mogelijk, een financieel adviseur te raadplegen met alleen een vergoeding. Deze adviseurs maken geen commissies uit verkopen, dus kunnen ze objectief financiële producten aanbevelen.

METHODOLOGIE: BEOORDELING VAN DE LEVENSVERZEKERING

De beoordelingen van de levensverzekeringen van NerdWallet zijn gebaseerd op gewogen gemiddelden van beoordelingen van financiële draagkracht, die aangeven of een bedrijf in staat is om toekomstige claims te betalen, en op klachtenindexscores van de National Association of Insurance Commissioners voor individuele levensverzekeringen. Om de rating van elke verzekeraar te berekenen, hebben we de scores aangepast naar een gebogen 5-puntsschaal.

Deze beoordelingen zijn een richtlijn, maar we raden u aan om rond te kijken en verschillende verzekeringsoffertes te vergelijken om het beste tarief voor u te vinden. NerdWallet ontvangt geen vergoeding voor beoordelingen.

METHODOLOGIE VOOR KLACHTEN VAN DE VERZEKERAAR

NerdWallet onderzocht klachten die waren ontvangen door toezichthouders van de staatsverzekeringen en gerapporteerd aan de National Association of Insurance Commissioners in 2016-2018. Om te beoordelen hoe verzekeraars zich tot elkaar verhouden, berekent de NAIC elk jaar een klachtenindex voor elke dochteronderneming, waarbij het aandeel van de totale klachten in verhouding tot de omvang of het aandeel in de totale premies in de branche wordt gemeten. Om de klachtengeschiedenis van een bedrijf te evalueren, berekende NerdWallet een vergelijkbare index voor elke verzekeraar, gewogen naar marktaandelen van elke dochteronderneming, over de periode van drie jaar. Verhoudingen worden afzonderlijk bepaald voor auto-, woning- (inclusief huurders en condo) en levensverzekeringen.