Hoe en waar een IRA te openen

Inhoud

• 1. Bepaal hoeveel hulp u wilt
• Vergoedingen
• Vergoedingen
• Vergoedingen
• Minimaal account
• Minimaal account
• Minimaal account
• Promotie
• Promotie
• Promotie
• 2. Kies waar u uw IRA wilt openen
• Voor hands-off investeerders ...
• Voor hands-on investeerders ...
• 3. Open een rekening
• 4. Financier uw account en
• Rol je over een 401 (k)?
• Financiert u via uw bank of makelaardij?
• Hoe kiest u uw investeringen?
• Heeft u meer vragen over het openen van een IRA? We hebben antwoorden

Veel of alle producten die hier worden vermeld, zijn van onze partners die ons compenseren. Dit kan van invloed zijn op welke producten we schrijven en waar en hoe het product op een pagina verschijnt. Dit heeft echter geen invloed op onze evaluaties. Onze meningen zijn de onze. Hier is een lijst van onze partners en hier is hoe we geld verdienen. De investeringsinformatie op deze pagina is alleen voor educatieve doeleinden. NerdWallet biedt geen advies- of bemiddelingsdiensten aan en adviseert of adviseert beleggers ook niet om bepaalde aandelen of effecten te kopen of verkopen.

IRA's zijn belangrijke hulpmiddelen om te sparen voor pensionering en het openen van een IRA is eenvoudig. Hier leest u hoe u een IRA opent.

Er zijn vier fundamentele stappen om een ​​IRA te starten:

1. Bepaal hoeveel hulp u wilt: wat voor soort belegger bent u - hands-on of hands-off?

2. Kies waar u uw IRA wilt openen: uw keuze moet overeenkomen met uw type belegger hierboven.

3. Open een rekening: het duurt maar een paar minuten.

4. Financier de rekening en: Als u met een makelaar gaat, zoek dan naar goedkope onderlinge fondsen en ETF's. Als u een robo-adviseur kiest, zullen zij investeringen voor u kiezen. (Banken bieden ook IRA's aan, maar die gaan meer over geld besparen dan over het laten groeien van uw geld. Voor een langetermijndoel, zoals pensioen, is beleggen bij een makelaar of robo-adviseur het meest logisch.)

Lees verder voor meer informatie over elk van deze stappen.

1. Bepaal hoeveel hulp u wilt

Wat voor soort investeerder ben je - hands-on of hands-off? Uw antwoord zal helpen bepalen of u een IRA moet opzetten met een online makelaar of een robo-adviseur.

• Als u uw beleggingen wilt kiezen en beheren, heeft u een online makelaar nodig. Hier opent u een rekening en koopt en verkoopt u in de loop van de tijd zelf beleggingen. Hieronder geven we u enkele tips voor het kiezen van een makelaar.

  
  

• Als u een geautomatiseerde manier wilt om uw beleggingen te beheren, overweeg dan een robo-adviseur. Een robo-adviseur kiest goedkope fondsen en brengt uw portefeuille opnieuw in evenwicht, zodat deze in overeenstemming blijft met uw investeringsvoorkeuren en tijdlijn - voor een fractie van de kosten van het inhuren van een financieel adviseur. Blijf lezen voor meer informatie over wat u moet zoeken in een robo-adviseur.

2. Kies waar u uw IRA wilt openen

Zodra u uw investeringsstijl heeft vastgesteld, is de volgende stap het kiezen van een aanbieder die bij uw voorkeur past. We hebben hieronder enkele van onze topkeuzes uitgelicht op basis van uren onderzoek. (Of u kunt rechtstreeks naar onze lijst met de beste IRA-providers gaan.)

Voor hands-off investeerders ...

Robo-adviseurs zijn geweldig voor degenen die zich zorgen maken over investeringsbeslissingen. Zoek er een met een lage beheersvergoeding - doorgaans 0,40% of minder - en diensten die aan uw behoeften voldoen. Automatische herbalancering en portefeuilletoewijzing zijn meestal standaard, maar andere - zoals toegang tot financiële adviseurs - kunnen per aanbieder verschillen.

Voor hands-on investeerders ...

Zoek een makelaar die lage of geen accountkosten en kleine commissies heeft; biedt een brede selectie van onderlinge fondsen zonder transactiekosten en provisievrije op de beurs verhandelde fondsen; en biedt solide klantenondersteuning en educatieve bronnen, vooral als u een nieuwe investeerder bent.

Let ook op accountminima en eventuele investeringsminima. Sommige beleggingsfondsen vereisen mogelijk een minimale investering van $ 1.000 of meer. ETF's kunnen per aandeel worden gekocht, waardoor ze goedkoper zijn om erin te komen, vooral als u kiest voor een commissievrij fonds.

»Bekijk al onze topkeuzes voor de beste IRA-accounts

3. Open een rekening

De daadwerkelijke stappen zullen per provider enigszins verschillen, maar het openen van een IRA is vrij eenvoudig. Over het algemeen gaat u naar de website van de provider, kiest u het type IRA dat u wilt openen (Roth of traditioneel) en vult u enkele persoonlijke gegevens in, zoals uw burgerservicenummer, geboortedatum, contactgegevens en werkgelegenheidsinformatie.

4. Financier uw account en

Als u eenmaal heeft besloten waar u uw account wilt openen, moet u selecteren hoe u er geld op wilt storten. Meestal doet u dit door geld over te boeken van een bankrekening, bestaande IRA-activa van een ander bedrijf over te boeken naar uw nieuwe account, of een 401 (k) over te dragen.

Rol je over een 401 (k)?

Als u een 401 (k) van een oude baan heeft, kunt u die fondsen overbrengen naar het pensioenplan van uw nieuwe werkgever of naar een IRA. Voor veel mensen is doorrollen naar een IRA de beste optie, aangezien IRA's over het algemeen een breder scala aan investeringskeuzes en lagere kosten hebben dan veel 401 (k) s.

De IRA-provider zal u hierbij helpen - velen hebben 'rollover-specialisten' in dienst - maar de basis is simpel: u neemt contact op met de planbeheerder van uw voormalige werkgever en vult een paar formulieren in, en zij zullen uw rekeningsaldo opsturen (via cheque of door het geld over te maken) naar uw nieuwe provider.

Financiert u via uw bank of makelaardij?

U heeft uw rekeningnummer en routeringsnummer nodig. Als u net begint, kan het handig zijn om automatische overboekingen in te stellen. Onthoud gewoon dat IRA's een jaarlijkse contributielimiet hebben van $ 6.000 in 2020 en 2021 ($ 7.000 als ze 50 jaar of ouder zijn).

Deze limieten gelden voor meerdere accounts, dus als u zowel een Roth als een traditioneel account heeft, moet u uw totale bijdragen op of onder het maximum houden.

Hoe kiest u uw investeringen?

Als u besluit om een ​​robo-adviseur voor uw IRA te gebruiken, hoeft u uw investeringen niet echt te kiezen. Uw robo-adviseur zal u naar uw doelen en voorkeuren vragen en investeringen selecteren die bij hen passen, en die investeringen zelfs in de loop van de tijd aanpassen. Dat is het; u bent klaar.

Als u de hands-on route met een online makelaar gaat, overweeg dan om een ​​portefeuille op te bouwen met goedkope indexfondsen en ETF's. Deze benadering maakt het gemakkelijker om voor voldoende spreiding in uw portefeuille te zorgen (waardoor uw beleggingsrisico's afnemen) en helpt de vergoedingen die u betaalt te minimaliseren.

U kunt dit onderwerp in meer detail onderzoeken in ons artikel over het beleggen van uw IRA.

Heeft u meer vragen over het openen van een IRA? We hebben antwoorden

Veel makelaars bieden concurrerende IRA's. De analyse van NerdWallet van de beste IRA-accounts kan u helpen uw zoekopdracht te verfijnen en u te concentreren op de functies die voor u het belangrijkst zijn.

Ja, veel banken bieden IRA-accounts aan. Maar bij een bank-IRA gaat uw geld over het algemeen in een soort spaarinstrument, zoals een depositocertificaat, dat een veel lager rendement biedt dan bijvoorbeeld een aandelen- en obligatieportefeuille zou kunnen genieten. Voor een langetermijndoel zoals pensionering - waarbij u de tijd heeft om uw account te laten afkoelen tegen marktdalingen - is het logisch om te investeren voor groei. Daarom nemen we geen banken op in onze topkeuzes voor de beste IRA-accounts.

Iedereen kan een traditionele IRA openen, maar als u (of uw echtgenoot als u getrouwd bent) bijdraagt ​​aan een pensioenplan op het werk, zijn er inkomensgrenzen die uw vermogen om uw IRA-bijdrage af te trekken mogelijk beperken.

Dit zijn de traditionele IRA-inkomensgrenzen in 2020 en 2021 - deze traditionele IRA-inkomensgrenzen zijn alleen van toepassing als u (of uw echtgenoot) een pensioenrekening op het werk heeft:

Met een Roth IRA kunt u uw bijdragen nooit aftrekken - uw geld gaat in na belastingen - maar er zijn inkomensgrenzen die beperken wie kan bijdragen aan een Roth.

Hier zijn de Roth IRA-inkomensgrenzen in 2020 en 2021:

De IRS vereist geen minimumbedrag om een ​​IRA te openen. Sommige providers vereisen echter accountminima, dus als u maar een klein bedrag te investeren heeft, zoek dan een provider met een laag of $ 0 minimum. Sommige beleggingsfondsen hebben ook een minimum van $ 1.000 of meer, dus u moet daar rekening mee houden bij het kiezen van uw beleggingen. Maar veel investeringen hebben geen of een laag accountminimum. Concentreer u hierop als u een beperkt budget heeft.

Er zijn doorgaans geen openingskosten, hoewel er een paar mogelijke kosten vooraf zijn. Sommige makelaars en robo-adviseurs hebben een minimumbedrag nodig om een ​​account te openen, dus u moet ofwel dat bedrag in dollars verzinnen of een andere aanbieder kiezen. U heeft ook genoeg geld nodig om de gewenste investeringen in uw IRA te kopen. Sommige beleggingsfondsen hebben een minimuminvestering van $ 1.000 of hoger; sommige investeringen hebben helemaal geen minimum. Sommige makelaars brengen ook handelscommissies in rekening wanneer u beleggingen koopt of verkoopt, meestal $ 5 tot $ 10. Als u in beleggingsfondsen of ETF's belegt, betaalt u een kostenratio en mogelijk ook andere vergoedingen. Het goede nieuws is dat veel populaire indexfondsen zeer lage vergoedingen hebben - sommige rekenen 0,3% of minder per jaar.

We hebben een pagina gewijd aan hoe u binnen uw IRA kunt investeren. Het goede nieuws is dat u geen investeringsdeskundige hoeft te zijn om de juiste investeringen voor uw IRA te kiezen. Maar als u zich er nog steeds zorgen over maakt, kunt u zelfs overwegen om uw IRA te openen met een robo-adviseur, die uw investeringen voor u kiest op basis van uw doelen en risicotolerantie. Je kunt onze keuzes voor de beste robo-adviseurs bekijken voor wat inspiratie.

Ja. Het verplaatsen van uw geld van een 401 (k) bij een voormalige werkgever naar een IRA is een eenvoudig proces en de meeste 401 (k) en IRA-providers zijn goed uitgerust om hiermee om te gaan. Hoe het allemaal werkt, leest u in onze 401 (k) rollover-gids.