Hoe u uw inkomensgestuurde terugbetalingsplan voor studentenleningen kunt verlengen

Inhoud

• Hoe u uw inkomensgestuurde terugbetalingsplan kunt verlengen
• Online verlengen
• Verlengen per post
• Wat gebeurt er als u de deadline niet haalt?
• Inkomensgestuurde terugbetalingsplannen
• 1. Inkomensaflossingsplan (IBR)
• 2. Betaal terwijl u verdient (PAYE) -plan
• 3. Herziene Pay As You Earn-regeling (REPAYE)
• 4. Inkomensafhankelijke terugbetalingsplan (ICR)
• Moet u een inkomensgestuurd terugbetalingsplan gebruiken?

Inkomensgestuurde terugbetalingsplannen (IDR) kunnen een nuttige financiële levenslijn zijn als u moeite heeft om uw afbetalingen voor studieleningen bij te houden. Deze plannen wijzigen uw maandelijkse betalingen op basis van uw inkomen en gezinsgrootte, en het bedrag dat u betaalt, wordt bepaald als een percentage van uw discretionair inkomen.

Een ding waar u echter op moet letten, is dat u uw abonnement jaarlijks moet verlengen, zodat u ingeschreven blijft.

U kunt er niet altijd zeker van zijn dat uw leenservice u er elk jaar aan herinnert, dus stel nu een terugkerende herinnering in op uw telefoon als u al een inkomensgestuurd aflossingsplan heeft.

Het lijkt misschien een gedoe of klus, maar het vernieuwen van uw inkomensgestuurde aflossingsplan is niet zo ingewikkeld. Deze stapsgewijze instructies kunnen u helpen van begin tot eind. We laten u ook zien hoe u zich kunt inschrijven als u zich wilt aansluiten bij een van deze plannen om uw schuldenlast te verlichten.

Hoe u uw inkomensgestuurde terugbetalingsplan kunt verlengen

Als u al geregistreerd bent voor een inkomensgestuurd terugbetalingsplan, start u het verlengingsproces ongeveer één of twee maanden voordat uw jaarlijkse deadline nadert, zodat u voldoende tijd heeft om eventuele fouten op te lossen, als deze zich voordoen. Zorg ervoor dat u, voordat u aan de slag gaat, uw Federal Student Aid-ID (FSA) en informatie over uw gezinsgrootte en inkomen bij de hand hebt, want u moet dit als onderdeel van het proces opgeven. Zodra u al uw informatie bij elkaar heeft, heeft u de keuze om uw inkomensgestuurde aflossingsplan per post of online te verlengen.

Online verlengen

Stap 1

Ga naar de website van de Federal Student Aid (FSA) en klik op "Terugbetaling en consolidatie". Selecteer vervolgens 'Een inkomensgestuurd terugbetalingsplan toepassen / opnieuw certificeren / wijzigen'. Zodra u daar naartoe navigeert, scrolt u naar beneden om het menu te zien waarin u de reden voor uw bezoek kunt selecteren en kunt aangeven dat u uw jaarlijkse hercertificering doet.

Stap 2

Klik in dit gedeelte "IDR-aanvragers teruggeven" op de knop "Inloggen om te beginnen" rechts van het gedeelte "Jaarlijkse hercertificering van mijn inkomen indienen".

Stap 3

Nadat u zich heeft aangemeld, wordt u gevraagd om een ​​aantal verschillende vragen te beantwoorden die betrekking hebben op uw verzoek. Eerst selecteert u de optie die aangeeft dat u documenten indient voor jaarlijkse hercertificering.

Stap 4

Vervolgens zal de website u vragen om persoonlijke informatie over uw gezinsgrootte en inkomen in te vullen. Vul dit gedeelte in, aangezien het betrekking heeft op uw huidige situatie.

Stap 5

Nadat u het online formulier heeft gecontroleerd, ondertekend en ingevuld, stelt u uw leningsbeheerder ervan op de hoogte dat u de hercertificering heeft ingediend. Als u meer dan één servicer heeft, hoeft u het formulier maar één keer in te dienen, aangezien de FSA-website alle leningservicers die bij uw leningen betrokken zijn, op de hoogte moet stellen.

Verlengen per post

Stap 1

Download het officiële inkomensgestuurde verlengingsformulier. U kunt dit ook vinden op de website van FSA of op de website van uw leningsdienst.

Stap 2

Druk het formulier af en vul het in. Afhankelijk van uw studiefinancieringsdienst, kunt u ervoor kiezen om het bestand naar zijn website te uploaden of het online of via fax of post bij uw beheerder in te dienen. Zodra uw servicer het document heeft ontvangen, zal hij u hiervan op de hoogte stellen.

Stap 3

Zorg ervoor dat u het aanvraagformulier naar elke individuele servicer mailt als u er meer dan één heeft, aangezien deze methode vereist dat u dit doet.

Het is belangrijk om georganiseerd te blijven als het gaat om uw studieleningen, want als u de jaarlijkse deadline mist om uw inkomen en gezinsgrootte opnieuw te certificeren, kunt u lastige gevolgen hebben.

Wat gebeurt er als u de deadline niet haalt?

Als u een herzien Pay As You Earn-plan (REPAYE) heeft en u zich niet opnieuw certificeert, wordt u uit het plan verwijderd en krijgt u automatisch een nieuw terugbetalingsplan waarin de maandelijkse betalingen niet langer op uw inkomen zijn gebaseerd. Dit nieuwe plan zal het betalingsbedrag baseren op wat nodig is om uw lening volledig te betalen, hetzij 10 jaar vanaf de datum waarop u begint met het terugbetalen van uw lening onder dit nieuwe plan, of de einddatum van uw 20- of 25-jarige terugbetalingsperiode van het REPAYE-plan .

Als u een Pay As You Earn (PAYE), Income-Based Repayment (IBR) -plan of Income-Contingent Repayment (ICR) -plan hebt en u de deadline mist, blijft u dat plan volgen, maar uw maandelijkse betalingen worden berekend op basis van wat u zou betalen met een standaardbetalingsplan met een looptijd van 10 jaar. De overheid gebruikt uw openstaande saldo vanaf het moment dat u voor het eerst uw inkomensafhankelijke aflossingsregeling heeft ingevoerd om deze nieuwe uitkeringen te bepalen.

Inkomensgestuurde terugbetalingsplannen

Houd er rekening mee dat er vier verschillende manieren zijn waarop u een inkomensafhankelijke aflossing kunt nastreven. Als u zich nog niet heeft aangemeld, bekijkt u de alternatieven zodat u de optie kunt kiezen die het beste bij u en uw huidige financiële status past. Lees hieronder over elk plan en gebruik vervolgens de rekenmachine van de federale overheid om te bepalen waarvoor u in aanmerking zou kunnen komen.

1. Inkomensaflossingsplan (IBR)

IBR-plannen zullen uw maandelijkse betalingen aanpassen op basis van uw inkomen en de grootte van uw gezin. Dit aantal wordt bepaald als een percentage van uw vrij besteedbaar inkomen. Het percentage dat u betaalt, is gebaseerd op het moment waarop u uw lening heeft afgesloten. Heeft u het geld voor 1 juli 2014 geleend, dan is het 15% van uw vrij besteedbaar inkomen met een aflossingsperiode van 20 jaar. Als u het geld na die datum hebt geleend en een nieuwe lener bent, of geen uitstaande federale studieleningen had toen u het geld leende, dan is het 10% van uw discretionair inkomen met een terugbetalingsperiode van 25 jaar.

2. Betaal terwijl u verdient (PAYE) -plan

Het PAYE-plan is afhankelijk van uw maandelijks inkomen. Naarmate uw salaris gedurende uw loopbaan stijgt, zullen ook uw betalingen onder dit programma toenemen. Meestal betaalt u ongeveer 10% van uw berekende vrije inkomen met een aflossingsperiode van 20 jaar. U kunt alleen in aanmerking komen voor dit plan als u wordt beschouwd als een 'nieuwe lener' en uw eerste federale lening op of na 1 oktober 2007 hebt ontvangen.

Bovendien mag u geen openstaande saldi hebben gehad op directe leningen of federale leningen voor gezinsonderwijs (FFEL) toen u die eerste lening ontving. Ten slotte moet u op of na 1 oktober 2011 een uitbetaling hebben ontvangen van een directe gesubsidieerde lening, directe niet-gesubsidieerde lening of een directe PLUS-lening, of een directe consolidatielening op of na 1 oktober 2011. Als u niet in aanmerking komen voor het PAYE-plan, komt u mogelijk in aanmerking voor het REPAYE-plan.

Na 20 jaar op dit plan is uw openstaande saldo vergeven.

3. Herziene Pay As You Earn-regeling (REPAYE)

Het REPAYE-plan is beschikbaar voor elke lener met in aanmerking komende federale studieleningen. Net als bij het PAYE-plan, is uw maandelijkse betaling met REPAYE over het algemeen 10% van uw discretionaire inkomen. De aflossingsperiode eindigt na 20 jaar als je het geld hebt geleend voor je bachelordiploma en na 25 jaar als je het geld hebt gebruikt voor een graduate of professionele studie.

4. Inkomensafhankelijke terugbetalingsplan (ICR)

ICR-plannen zijn beschikbaar voor leners met in aanmerking komende studieleningen, en ze zijn de enige IDR-plannen die beschikbaar zijn voor Parent PLUS-leners als ze hun leningen consolideren met een directe consolidatielening. In vergelijking met IBR-plannen hebben ICR-plannen geen inkomenseisen, hoewel u uw inkomen en gezinsgrootte elk jaar opnieuw moet verifiëren, aangezien uw betalingen afhankelijk zijn van uw inkomen.

Dit kan ook betekenen dat uw maandelijkse betalingen net zoveel worden verlaagd als bij IBR, wat een goede zaak kan zijn als u gedurende de looptijd van uw lening minder rente wilt betalen. Uw betalingsbedrag is gebaseerd op ofwel 20% van uw vrije inkomen of wat u zou betalen op basis van een terugbetalingsplan met een vaste betaling in de loop van 12 jaar, afhankelijk van welk bedrag het laagste is. Uw aflossingsperiode is doorgaans 25 jaar.

Moet u een inkomensgestuurd terugbetalingsplan gebruiken?

Federale inkomensgestuurde aflossingsplannen zijn niet de enige optie om je studieleningen terug te betalen, en het is een goed idee om de voor- en nadelen van deze plannen voortdurend te bekijken om er zeker van te zijn dat ze geschikt voor je zijn.

• Het gebruik van een inkomensgestuurd terugbetalingsplan kan voordelig zijn voor personen die moeite hebben om maandelijkse betalingen te doen of voor degenen die federale hulp nodig hebben bij het terugbetalen van leningen.

• Als u zich voor de duur ervan aan het plan houdt, kunt u in aanmerking komen voor vergeving van uw openstaande saldo.

• Met een verlengde leentermijn die uw maandelijkse betalingen verlaagt, kunt u op de lange termijn mogelijk meer geld aan rente betalen.

• U kunt niet in aanmerking komen voor een lagere rente op uw federale leningen, zelfs niet als uw kredietwaardigheid verbetert.