Investeren in indexfondsen

Inhoud

• Bespaar geld door te investeren in goedkope indexfondsen
• Bereik diversificatie tegen een fractie van de kosten
• Er bestaan ​​goedkope indexfondsen voor alle activaklassen
• Zo eenvoudig of geavanceerd als u wilt
• Sta passief beleggen toe

Succesvol beleggen hangt meestal af van het vermijden van grote fouten. U moet een gediversifieerde verzameling geweldige activa tegen goede prijzen verwerven, ze op een fiscaal efficiënte manier voor lange periodes (vaak 25 jaar of meer) aanhouden en de tijd de rest laten doen. Indexfondsen zijn voor beleggers een uitstekende manier om van deze benadering gebruik te maken.

Indexfondsen zijn ontworpen om een ​​specifieke index of de algehele prestatie van de aandelenmarkt te volgen. Omdat er geen actieve beheerders zijn die proberen 'de markt te verslaan', kunnen ze vaak tegen zeer lage kosten een sterk rendement opleveren.

Bespaar geld door te investeren in goedkope indexfondsen

In de praktijk zou u voor elke $ 100.000 die u in een Roth IRA of 401 (k) hebt, indirect $ 100 aan vergoedingen betalen aan de geldbeheerder; u zou daarentegen $ 2.000 aan vergoedingen moeten betalen als u een actiever beheerd fonds had. Simpel gezegd, u kunt een extra $ 1.900 besparen per jaar. Over een langere periode kunnen besparingen oplopen tot honderdduizenden of zelfs miljoenen dollars.

Wanneer u belegt in goedkope indexfondsen, kan de beheersvergoeding of kostenratio zo laag zijn als 0,10% van het vermogen per jaar, vergeleken met 1% of 2% voor andere soorten beleggingsfondsen.

Soms is deze afweging niet de moeite waard. In veel situaties biedt bijvoorbeeld een geregistreerde beleggingsadviseur of een particulier vermogensbeheerbedrijf een substantiële toegevoegde waarde in termen van onder meer fiscale strategie, risicobeheersing en ondersteuning bij generatieoverdracht (bijvoorbeeld gebruik van familiale commanditaire vennootschappen en liquiditeitskortingen aan schenkbelastinglimieten omzeilen). Maar in dergelijke scenario's moet u op uw hoede zijn om meer dan 1,5% per jaar aan beheerkosten te betalen.

Bereik diversificatie tegen een fractie van de kosten

Als u een kleine belegger bent die de S&P 500 wil repliceren door rechtstreeks aandelen van elk van de 500 aandelen te kopen, zou u duizenden dollars aan commissies moeten uitgeven en miljoenen dollars moeten investeren. Dit geldt niet voor grotere investeerders die doorgaans een halve cent per aandeel aan transactiekosten betalen vanwege herschikking of andere aanpassingstransacties die worden afgehandeld door een softwareprogramma.

Veel discountmakelaars zijn begonnen met het aanbieden van indexfondsen met kleine of zelfs geen minimale investeringsvereisten. In 2018 haalde Fidelity Investment de krantenkoppen toen het begon met het aanbieden van vier indexfondsen zonder minimale investering en zonder transactiekosten.

Er bestaan ​​goedkope indexfondsen voor alle activaklassen

Low-cost indexfondsen zijn zo populair geworden dat er nu fondsen zijn die alle soorten beleggingsmandaten en assetallocaties dekken. U kunt beleggen in een index die onder andere smallcap-waardeaandelen, basisconsumptiegoederen, energieaandelen en internationale farmaceutische producten volgt. De kosten voor deze fondsen zijn redelijk.

Zo eenvoudig of geavanceerd als u wilt

Er zijn indexfondsen die volledig ongeschikt zijn voor nieuwe investeerders, zoals fondsen die in vreemde valuta luiden. In alle opzichten is een indexfonds niet veiliger of onveiliger dan de onderliggende beleggingen die het aanhoudt. Als u 100% van uw nettowaarde in een indexfonds stopt dat gespecialiseerd is in junk-obligaties, bent u niet gediversifieerd, aangezien u alleen verschillende effecten bezit binnen dezelfde activaklasse.

Als u een passief indexfonds bezit, belegt u in individuele aandelen, obligaties, REIT's en andere effecten, maar u hoeft ze niet als individuele investeringen te beschouwen.

Sta passief beleggen toe

Zodra u het indexfonds heeft gevonden dat aan uw behoeften en risicotolerantie voldoet, is het de bedoeling het te kopen zodat u niet in uw vrije tijd hoeft te beslissen of Procter & Gamble meer waard is dan Colgate-Palmolive, of dat US Bancorp goedkoper is. dan Wells Fargo. U hoeft uw olievoorraden niet met 50% te zien dalen als gevolg van een overvloed aan grondstoffenmarkten of uw aandelen van luchtvaartmaatschappijen failliet gaan na een gebeurtenis zoals de aanslagen van 11 september.

De mogelijkheid om u geen zorgen te maken over elke individuele investering heeft enorme voordelen.