Soorten investeringen die nieuwe investeerders moeten vermijden

Inhoud

• Beleggingsfondsen met hoge kostenratio's of verkooplasten
• Elk type derivaat, inclusief aandelenopties
• Elk afzonderlijk aandeel waarvoor u verschillende vragen niet kunt beantwoorden
• Complexe particuliere entiteiten ontworpen om belastingen te minimaliseren
• Junk-obligaties en buitenlandse obligaties

Als u nieuw bent in de wereld van investeren - misschien bent u net afgestudeerd aan de medische school of bent u in een erfenis gekomen - zijn er verschillende categorieën investeringen die u zou moeten vermijden totdat u een veel betere beheersing van financiën, boekhouding en zaken hebt in het algemeen.Zonder de ervaring en het raffinement om het goede van het slechte en het lelijke te kunnen scheiden, wordt u aan de grillen van het toeval overgelaten; nooit een plek die u zelf wilt vinden als uw pensioenzekerheid en levensstandaard in gevaar zijn.

De belangrijkste overweging bij het samenstellen van een verzameling activa is ervoor te zorgen dat elke positie in de portefeuille solide, conservatief gekapitaliseerd en goed beheerd is. Hoewel er onderweg nog steeds onaangename schokken zullen zijn (zoals het leven), kan deze voorzichtige aanpak helpen de schade die door dergelijke gebeurtenissen wordt veroorzaakt, tot een minimum te beperken.

Beleggingsfondsen met hoge kostenratio's of verkooplasten

De kostenratio van het onderlinge fonds vertegenwoordigt het percentage van uw geld dat u elk jaar aan de beheermaatschappij moet geven. Beleggingsfondsen zoals Vanguard rekenen vaak een zeer redelijke vergoeding tussen 0,10% en 1,00% per jaar, wat betekent dat u voor een portefeuille van $ 100.000 tussen $ 100 per jaar en $ 1.000 per jaar betaalt, afhankelijk van de specifieke investering die u hebt gedaan. Andere beleggingsfondsen kunnen kosten in rekening brengen tot 2,00% (in zeldzame gevallen zelfs hoger!), Wat betekent dat de eerste $ 2000 van uw meerwaarden, dividenden en rente elk jaar in de zak van de vermogensbeheerder terechtkomen, niet u. Het is erg moeilijk om vooruit te komen als u een dergelijke kostenstructuur heeft. Het is in de meeste gevallen het beste om het te vermijden.

Evenzo is de verkoop van een beleggingsfonds vrijwel altijd een slecht teken. Ren als je er een ziet.

Elk type derivaat, inclusief aandelenopties

We kunnen je niet vertellen hoe vaak nieuwe investeerders, die bijna niets van de aandelenmarkt weten, ons schrijven en zeggen dat ze gaan speculeren met aandelenopties of futures. Dit zijn niet het soort dingen dat iemand zonder uitgebreide ervaring zou moeten erkennenoverwegen, laat staan ​​echt kopen. In zeldzame gevallen kan een kleine beweging van de onderliggende aandelen op korte termijn tot enorme verliezen leiden, waardoor u zelfs failliet gaat. Uw verliezen zijn mogelijk niet beperkt tot het bedrag dat u belegt. U kunt $ 10.000 inleggen en u voor $ 100.000 aan schulden op de haak slaan als u de verkeerde transactie selecteert onder voorwaarden met een hoge hefboomwerking.

Elk afzonderlijk aandeel waarvoor u verschillende vragen niet kunt beantwoorden

Als u individuele aandelen aan uw portefeuille wilt toevoegen, moet u dit snel kunnen uitleggen:

• Wat het bedrijf doet
• Hoe het bedrijf zijn geld verdient
• Als de pensioenregeling van het bedrijf te hoog of te laag is gefinancierd (indien van toepassing)
• Als er een uitstaande verwatering is
• De verhouding tussen schuld en eigen vermogen
• Het duurzame rendement op eigen vermogen
• Een redelijke verwachting voor de winst per aandeel, gebaseerd op conservatieve schattingen van een gedetailleerde bedrijfsanalyse, voor 5 en 10 jaar in de toekomst
• Of het huidige winstrendement redelijk is ten opzichte van het rendement op schatkistpapier en het groeipercentage

Als u die vragen niet kunt beantwoorden, samen met een paar andere, dan bent u aan het gokken, niet aan het investeren. U hebt geen bedrijf met individuele aandelen, net zo min als een onervaren kind de piloot van een gasoven zou moeten aansteken. Overweeg een goedkoop, gediversifieerd indexfonds totdat u er klaar voor bent. Het domme geld wint bijna altijd. Geloof het of niet, investeerders zijn vaak zo slecht in het beheren van hun eigen geld, dat gemiddeld zijn wordt onderschat! In feite hoeft u, ondanks hun aantrekkingskracht op de lange termijn, niet in aandelen te investeren om rijkdom op te bouwen. Er zijn alternatieven.

Complexe particuliere entiteiten ontworpen om belastingen te minimaliseren

Het lijkt erop dat hebzucht er bijna altijd voor zorgt dat anders slimme mensen domme dingen doen. Om de tien jaar ontstaat er een soort nieuwe entiteit of zekerheid die op onbewezen manieren enorme belastingbesparingen belooft. Hoewel het misschien logisch is voor iemand die een groep accountants en advocaten in dienst heeft, is het het gedoe niet waard voor iemand die op een zeer comfortabele portefeuille van zes cijfers of minder zit. God verhoede dat de belastingdienst de structuur niet toestaat, en je merkt dat je jezelfverliezen het grootste deel van uw kapitaal aan boetes en vergoedingen! We hebben mensen uit de eerste hand zien vertellen dat het gebeurde, waaronder een man die failliet ging. Doe het niet. Het zijn de mogelijke valkuilen niet waard. Probeer niet slim te zijn.

Junk-obligaties en buitenlandse obligaties

Ik begrijp dat de rentetarieven de afgelopen tien jaar laag zijn geweest. Jammer. Om Benjamin Graham te parafraseren: "Er is meer geld verloren gegaan bij het bereiken van een extra opbrengstpunt dan er is gestolen terwijl hij in de loop van een geweer staarde." Van een rendement van 4% op uw obligaties naar een rendement van 8% gaan klinkt misschien aantrekkelijk, maar niet als het risico op wanbetaling exponentieel sterk toeneemt. Junk-obligaties doen vaak hun naam eer aan, zoals het gezegde luidt.

Terwijl we bezig zijn, schrapt u ook buitenlandse obligaties van uw lijst.

Uiteindelijk gaat het erom uzelf te beschermen. Geld verdienen komt na kapitaalbehoud. Anders zie je een leven lang werk weggevaagd worden door een of twee domme beslissingen.