4 manieren om uw belastingaanslag te verlagen met een IRA

Inhoud

• Allereerst wat IRA-basisprincipes
• Hoe u uw belastingaanslag kunt verlagen met een IRA
• 1. Zet geld op de rekening
• Bekijk meer manieren om te sparen en te investeren voor de toekomst
• 2. Geef er wat van weg
• 3. Verricht uw aandelentransacties binnen de rekening
• 4. Ga door een achterdeur naar binnen

Veel of alle producten die hier worden vermeld, zijn van onze partners die ons compenseren. Dit kan van invloed zijn op welke producten we schrijven en waar en hoe het product op een pagina verschijnt. Dit heeft echter geen invloed op onze evaluaties. Onze meningen zijn de onze. Hier is een lijst van onze partners en hier is hoe we geld verdienen.

Individuele pensioenrekeningen zijn populaire manieren om geld voor de toekomst weg te spoelen, maar IRA's hebben ook enkele voordelen die uw belastingaanslag kunnen verlagen.

Allereerst wat IRA-basisprincipes

Er zijn twee soorten IRA's: traditioneel en Roth. Elk stelt een persoon in staat om tot $ 5.500 per jaar bij te dragen, bovenop wat u kunt bijdragen aan een 401 (k) of ander door de werkgever gesponsord pensioenplan. Degenen van 50 jaar en ouder kunnen een extra $ 1.000 per jaar betalen als inhaalbijdrage. In aanmerking komen om bij te dragen aan een Roth IRA is gebaseerd op inkomen, maar iedereen kan bijdragen aan een traditionele IRA.

Hoe u uw belastingaanslag kunt verlagen met een IRA

1. Zet geld op de rekening

Het geld dat u bijdraagt ​​aan een traditionele IRA, is mogelijk fiscaal aftrekbaar. Dat is geweldig als u met pensioen gaat in een lagere belastingschijf dan nu, want u krijgt de belastingvoordeel vooraf wanneer u er het meeste profijt van heeft. Er zijn echter een paar vangsten: het bedrag dat u kunt aftrekken, kan worden beperkt door uw inkomen en of u of uw echtgenoot toegang heeft tot een pensioenplan op het werk. Lees deze handleiding om te bepalen of dat een probleem voor u is.

Het geld dat u in een Roth IRA steekt, is daarentegen nu niet fiscaal aftrekbaar, maar uw opnames worden over het algemeen helemaal niet belast. Dat is goed als u zich nu in een lagere belastingschijf bevindt dan u verwacht in de toekomst, wanneer u het meeste zult profiteren van het belastingvoordeel.

U heeft tot de belastingdeadline van 17 april 2018 om IRA-bijdragen te betalen voor het belastingjaar 2017.De deadline voor het bijdragen aan de andere belastingverlagende pensioenspaarrekening - de 401 (k) - eindigt met het kalenderjaar. Dus als u uw belastingaangifte voor 2017 voorbereidt maar nog geen bijdrage heeft geleverd (of nog niet de maximale bijdrage heeft geleverd), kijk dan wat het u kan besparen, zegt Bobby Medlin, een registeraccountant in Tipton. , Missouri.

Bekijk meer manieren om te sparen en te investeren voor de toekomst

• Onze pensioencalculator laat zien of u op schema ligt voor het pensioen dat u wilt.

• Aandelen zijn een goede langetermijninvestering, zelfs in periodes van marktvolatiliteit. Hier is wat u moet weten.

2. Geef er wat van weg

Over het algemeen moet u beginnen met het nemen van de vereiste minimumuitkeringen van een traditionele IRA in het jaar dat u de leeftijd van 70½ jaar bereikt. Maar als u het geld niet nodig heeft, kunt u het schenken en een belastingvoordeel krijgen.

Dit kan op twee manieren. In het eerste geval neemt u het geld op, zet het op uw bankrekening en geeft het vervolgens aan het goede doel. U zult het geld als inkomen moeten rapporteren omdat u het hebt aangeraakt, ook al is het maar voor een moment, maar u mag uw donatie aftrekken. Onthoud gewoon dat u om af te trekken een specificatie moet maken van uw belastingaangifte.

Bij de tweede methode doneert u tot $ 100.000 per jaar rechtstreeks van uw IRA. Omdat het geld nooit naar jou gaat, kun je de gift niet aftrekken, maar hoef je het geld ook niet als inkomen op te geven. Dat kan een groot probleem zijn als u sociale zekerheid krijgt, zegt Medlin.

"Als je te veel andere inkomsten hebt, is er een formule die ervoor zorgt dat je socialezekerheidsuitkering belastbaar wordt", zegt hij. "Welnu, dit vereiste minimumdistributie van uw IRA, als het uw belastingaangifte niet bereikt omdat u het rechtstreeks naar een goed doel hebt gestuurd, telt het niet mee in die berekening."

3. Verricht uw aandelentransacties binnen de rekening

"Als ik een beetje op de aandelenmarkt zou spelen, zou ik dat misschien willen doen met mijn IRA-account", zegt Steven Weil, een ingeschreven agent bij RMS Accounting in Fort Lauderdale, Florida. Meerwaarden binnen een traditionele IRA worden uitgesteld van belasting en belastingvrij als u een Roth IRA heeft; meerwaarden op een gewone effectenrekening zijn dat doorgaans niet, zegt hij.

"Als ik bijvoorbeeld investeringen heb in mijn IRA en ik heb investeringen die niet in mijn IRA staan, dan wil ik niet al mijn aandelenhandel doen en moet ik de winsten rapporteren, vooral als ze winsten op korte termijn. Ik kan dat beter doen in mijn IRA-account '', zegt hij.

4. Ga door een achterdeur naar binnen

U kunt een traditionele IRA omzetten in een Roth IRA, zodat opnames na pensionering belastingvrij zijn. Maar vergeet niet dat alleen dollars na belastingen naar Roth IRA's gaan. Dus als u traditionele IRA-bijdragen op uw belastingen hebt afgetrokken, besluit dan om dit om te zetten in een Roth (hier is hoe u het moet doen), moet u belasting betalen over het geld dat u heeft bijgedragen, net als iedereen die in een Roth IRA investeert. . Om deze reden werken achterdeur Roths over het algemeen beter voor mensen die na hun pensionering in een hogere belastingschijf zullen zitten dan ze nu zijn.

Ook al moet u dit jaar mogelijk extra belasting betalen, de belastingbesparing op de lange termijn kan enorm zijn.

"Laten we over tien jaar aannemen dat mijn Roth groeit en dat de $ 5.500 die ik heb bijgedragen $ 11.000 waard is. Ervan uitgaande dat ik ouder ben dan 59½, kan ik de $ 11.000, nul belasting, nemen ”, zegt Weil.

»Klaar om met een financieel planner te werken? Het onderstaande formulier brengt u in contact met een adviseur van Facet Wealth, een fiduciair online planningsbedrijf dat alleen betaald kan worden. Het zijn geen belastingadviseurs, maar ze kunnen u helpen met belasting- en vermogensplanning.