10 dingen die u moet weten over beleggingsfondsen

Inhoud

• Beleggingsfondsen 101
• Hoe een beleggingsfonds werkt
• Hoe koop ik aandelen?
• Wat is een verkoopbelasting?
• Zijn goedkope indexfondsen de beste investering?
• 10-delige gids voor het kiezen van de beste fondsen
• Vergeet niet op te letten voor een enorme verborgen belasting
• Achtervolg prestaties uit het verleden niet
• Moet ik in obligaties of een obligatiefonds beleggen?
• Zijn ETF's een betere keuze?

Beleggingsfondsen zijn een van de meest populaire manieren voor nieuwe investeerders om rijkdom op te bouwen. Of u ze nu bezit via uw pensioenplannen, zoals een 401 (k) of IRA, of u ze rechtstreeks of via een effectenrekening koopt, deze gids voor beleggen in beleggingsfondsen is bedoeld om u te helpen begrijpen wat ze zijn, hoe ze werken, en dingen die u misschien wilt overwegen.

Beleggingsfondsen 101

Het is allereerst belangrijk om te begrijpen wat onderlinge fondsen zijn. Beleggingsfondsen zijn een pot met geld dat wordt bijgedragen door verschillende investeerders en wordt beheerd door een persoon of groep.

Fondsen en andere beleggingsinstrumenten zijn onderverdeeld in aandelen. De aandelen zijn een deel van het fonds zelf. Dit is wat u koopt als u in een fonds belegt - een aandeel (of een deel van een fonds) dat in waarde zal groeien of krimpen met de waarde van het gehele fonds.

Beleggingsfondsen zijn onderverdeeld in twee soorten fondsen: open en closed-end. Een open-end fonds heeft geen limiet op het aantal aandelen dat door het fonds kan worden uitgegeven. Een close-end fonds heeft een vast aantal aandelen, meestal bepaald op het moment van een beursintroductie (IPO).

Hoe een beleggingsfonds werkt

Veel beleggers vragen zich af wat er achter de schermen gebeurt als ze in een beleggingsfonds beleggen. Meestal is er een raad van bestuur of trustees die het fonds controleren en beslissingen nemen op basis van de belangen van de aandeelhouders.

Er zijn veel andere agenten die betrokken zijn bij het beheer van een fonds, zoals accountants, accountants en transferagenten. Al deze entiteiten ontvangen betalingen voor hun rol in het beheer van het fonds.

Zodra u een cheque uitschrijft om te beginnen met beleggen, volgt er een proces dat uw geld volgt. Het is niet absoluut noodzakelijk om alle interne werking van onderlinge fondsen te begrijpen, maar het helpt om te weten hoe er met uw geld wordt omgegaan. Voor beginners is dit een uitstekende kijk op hoe beleggingsfondsen zijn gestructureerd.

Hoe koop ik aandelen?

Zodra u klaar bent om te beginnen met beleggen in beleggingsfondsen, moet u uw aandelen in beleggingsfondsen kopen. Er zijn drie populaire manieren om dit te doen in de Verenigde Staten. U hebt de mogelijkheid om te kopen via een makelaar, een beleggingsmaatschappij of een pensioenplan (van uw werkgever of een 401 (k).

Dit overzicht zal u helpen elk ervan te begrijpen, en enkele van de voordelen die bepaalde methoden hebben ten opzichte van andere.

Wat is een verkoopbelasting?

Wanneer u uw eerste beleggingsfonds koopt, kunt u iets tegenkomen dat bekend staat als een verkooplading. Er zijn front-end belastingen, back-end belastingen, uitgestelde belastingen en dalende belastingen.

Hoewel dit misschien ingewikkeld klinkt, is het erg belangrijk dat u begrijpt wat deze termen betekenen. Dit komt omdat het kopen van het verkeerde type beleggingsfonds duizenden of zelfs tienduizenden dollars rechtstreeks uit uw zak kan kosten in de vorm van commissiebetalingen.

Ladingen zijn een soort commissie. Als u niet volledig op de hoogte bent van de last (en) van uw gekozen fonds, kunt u mogelijk duizenden dollars verliezen.

Zijn goedkope indexfondsen de beste investering?

Veel professionals zijn van mening dat goedkope indexfondsen een betere investeringskeuze zijn voor degenen die zonder veel gedoe hun vermogen willen vergroten. Hoe verschillen indexfondsen? Zou u moeten overwegen om erin te investeren in plaats van actief beheerde beleggingsfondsen?

Indexfondsen zijn onderlinge fondsen die zijn gebaseerd op de prestaties van een van de opmerkelijke indexen (bijv. De S&P 500). Indexen zijn metingen van de prestaties van een selecte groep fondsen, en de indexfondsen zijn ontworpen om de prestaties van de index te weerspiegelen.

Indexbeleggingen kunnen goede beleggingen zijn als ze passen bij uw stijl en behoeften. In dit artikel worden enkele belangrijke punten voor u besproken.

10-delige gids voor het kiezen van de beste fondsen

Hoe kies je de beste beleggingsfondsen? Er zijn meer dan een paar eerste overwegingen voor u bij het kiezen van beleggingsfondsen. Voordat u aandelen koopt, moet u uw risicotolerantie en kostenratio kennen en een investeringsfilosofie hebben ontwikkeld (uw reden om te investeren, hoe u investeert, waarin u gelooft).

Deze stapsgewijze handleiding illustreert enkele overwegingen en waar u op moet letten bij het opbouwen van een beleggingsfondsportefeuille. Het omvat het overwegen van specifieke markten, zoals energie of metalen. Het zou handig moeten zijn als u zich een weg baant door wat lijkt op een eindeloze lijst van potentiële fondsbeleggingen.

Vergeet niet op te letten voor een enorme verborgen belasting

Er is een weinig bekende belasting op onderlinge fondsen waardoor u enorme bedragen aan de IRS verschuldigd bent, zelfs als u geld verliest door in een beleggingsfonds te beleggen.

Beleggingsfondsen kunnen in de loop van de tijd behoorlijk groot worden. Als er een investeringscrisis is, zullen veel investeerders hun bezit beginnen te dumpen, waardoor op grote schaal grotere investeringen worden verkocht om het geld te verschaffen dat nodig is om de investeerders te betalen. Dit leidt tot de vermogenswinstbelasting, die verwoestende gevolgen kan hebben voor beleggers.

De meeste nieuwe investeerders weten niet hoe dit werkt, of zelfs maar hoe ze dit potentiële gevaar kunnen herkennen. Zorg ervoor dat u de risico's begrijpt die gepaard gaan met belastingen op onderlinge fondsen voordat u overweegt te beleggen in beleggingsfondsen.

Achtervolg prestaties uit het verleden niet

Hoewel het misschien een goed idee lijkt om alleen aandelen van beleggingsfondsen te kopen die in het verleden goede resultaten hebben behaald, is het niet veilig om hiervan uit te gaan. Beleggingsfondsen zijn een uniek type investering.

Portefeuillemanagers veranderen bijvoorbeeld ook al blijft de naam van het fonds hetzelfde. Als iemand nieuw uw geld beheert, beseft u het misschien niet.

Evenzo groeien de fondsactiva, waardoor het moeilijker wordt om geld aan het werk te zetten naarmate het universum van potentiële investeringen kleiner wordt.

Moet ik in obligaties of een obligatiefonds beleggen?

Beleggingsfondsen zijn niet alleen bedoeld om in aandelen te beleggen. Een veel voorkomende vraag voor beginners is of nieuwe beleggers obligaties moeten bezitten of moeten beleggen in een obligatiefonds, een speciaal type beleggingsfonds dat obligaties en andere vastrentende beleggingen bezit.

In welk type u investeert, hangt grotendeels af van hoeveel u moet investeren, uw risicotolerantie, de uitgaven die u bereid bent te tolereren en de last (en) die u bereid bent te accepteren.

Zijn ETF's een betere keuze?

Misschien heb je wel eens gehoord over Exchange Traded Funds (ETF's), of heb je er online over gelezen, vooral als je ze vergelijkt met traditionele beleggingsfondsen. ETF's hebben een aantal voordelen; Zoals bij alle investeringen, zijn er echter enkele nadelen die u moet weten voordat u de overstap maakt.

Internationale beperkingen, investeringsfocus op korte termijn en belastingimplicaties zijn enkele overwegingen voor een belegger die onderlinge fondsen afzet tegen ETF's.