Een gids voor professionele benamingen in de schoolplanningsindustrie

Inhoud

• Certified Financal Planner (CFP)
• Gecertificeerde College Planning Specialist (CCPS)
• Effectenmakelaar of geregistreerde vertegenwoordiger
• Certified Public Accountant (CPA)
• Professionele FAFSA-voorbereiding
• Expert op het gebied van studiebeurzen of financiële hulp
• Andere aanduidingen

Zelfs voor ouders met praktische kennis van de verschillende spaarrekeningen van de universiteit, kan het nog steeds overweldigend zijn om uw plannen in praktijk te brengen. Het inhuren van een vertrouwde professional kan veel van de druk wegnemen van ouders die al een druk leven leiden.

Maar het kiezen van een professional kan een even ontmoedigende en verwarrende taak zijn. Er zijn veel mensen die beweren experts te zijn, van wie velen een officieel klinkende aanduiding achter hun naam hebben. Er zijn ook veel horrorverhalen over ouders die voor honderden of duizenden dollars worden opgelicht door professionals die niet presteerden zoals geadverteerd.

Hier is een inleiding op enkele van de meer geloofwaardige benamingen die u wellicht in overweging wilt nemen als u op zoek bent naar hulp.

Certified Financal Planner (CFP)

De CFP-aanduiding is misschien wel de meest algemeen erkende aanduiding in de financiële planningsector, en met goede reden. Om een ​​Certified Financial Planner te worden, moet een persoon een bachelordiploma hebben, 18-24 maanden studeren en slagen voor een rigoureus licentie-examen.

Daarnaast reageert de CFP Board of Standards actief op klachten over vergunninghouders. Het is niet ongebruikelijk dat de Raad licenties intrekt van degenen die onder de geaccepteerde professionele normen handelen.

Hoewel een GVB een uitgebreide opleiding heeft genoten in het financiële planning- en investeringsproces, krijgen ze geen uitgebreide opleiding in het plannen van universiteiten. Het is dus het beste om de CFP-aanduiding te beschouwen als een minimumstandaard voor een professionele planningsprofessional. Idealiter, als u ervoor kiest om een ​​CFP in te huren, heeft hij of zij extra referenties of uitgebreide ervaring met het werken met universiteitsplanning.

Minder bekende aanduidingen die als redelijk gelijkwaardig aan de CFP-aanduiding kunnen worden beschouwd, zijn de aanduidingen Chartered Financial Consultant (ChFC) en Personal Financial Specialist (PFS).

Een geweldige plek om te beginnen met het zoeken naar een CFP is in de CFP Boards of Standards-directory of door contact op te nemen met uw plaatselijke Financial Planning Association.

Gecertificeerde College Planning Specialist (CCPS)

Hoewel de titel zelf behoorlijk indrukwekkend en nuttig klinkt, kunnen de feitelijke achtergrond en opleiding van deze personen sterk variëren. Om een ​​licentie te krijgen volgens de website van de NICCP, hoeft een adviseur alleen "elk type financiële licentie" te hebben.

Aangezien voor veel van de aanvaardbare ‘financiële licenties’ niet eens een universitair diploma vereist is, is het raadzaam om alleen een adviseur met deze aanduiding te gebruiken als deze een uitgebreidere opleiding en meer referenties heeft. Als ze deze aanduiding hebben en geen erkende effectenmakelaar of beleggingsadviseur zijn, mogen ze u wettelijk geen beleggingsadvies geven.

Als u een professional met de CCPS-referentie wilt vinden, kunt u de website van het National Institute of Certified College Planners bezoeken.

Effectenmakelaar of geregistreerde vertegenwoordiger

Een geregistreerde vertegenwoordiger, beter bekend als een "effectenmakelaar", is een beleggingsprofessional die werkt voor een beursvennootschap in Wall Street zoals Merrill Lynch. Om effectenmakelaar te worden, moet u slagen voor een vrij moeilijk examen dat bekend staat als de Series 7, dat voornamelijk betrekking heeft op investeringsprincipes.

Effectenmakelaars verschillen sterk in hun bekwaamheid en focus en hebben mogelijk weinig of geen training in financiële planning. Dit betekent dat er effectenmakelaars zijn die u geweldig zullen helpen bij het plannen en sparen voor de universiteit, en ook degenen die heel weinig ervaring hebben.

Aangezien de overgrote meerderheid van de effectenmakelaars in opdracht werken, is er een natuurlijk belangenconflict tussen uw behoeften en hun inkomen. Vaak verdient een effectenmakelaar alleen geld als u bij hen belegt, wat hun vermogen om onpartijdig advies te geven kan verblinden. Verder worden de beleggingsaanbevelingen van veel effectenmakelaars beperkt door de relaties van hun firma met andere investeringsmaatschappijen.

Een groot Wall Street-bedrijf kan bijvoorbeeld alleen overeenkomsten hebben met een deel van de bedrijven die Sectie 529-plannen aanbieden. De aanbeveling van een effectenmakelaar kan dus meer gebaseerd zijn op wat ze u via hun bedrijf kunnen bieden dan op wat het beste voor u is.

Over het algemeen is de beste manier om een ​​effectenmakelaar te vinden, door andere vrienden of professionals te vragen die u vertrouwt. Zodra u het heeft beperkt tot een paar potentiële kandidaten, kunt u een verkorte achtergrondcontrole uitvoeren op de website van de National Association of Securities Dealers.

Certified Public Accountant (CPA)

Hoewel de meeste Certified Public Accountants geen specifiek investeringsadvies geven, zijn ze van onschatbare waarde bij het maximaliseren van uw studiegerelateerde belastingvoordelen. Veel dingen zoals de Hope Scholarship en het Lifetime Learning Credit, evenals Sectie 529 en Education IRA-opnames, hebben complexe belastingregels.

Zelfs als u al een vertrouwde CFP of geregistreerde vertegenwoordiger gebruikt om u te helpen bij het beheren van uw universiteitsinvesteringen, is het deze personen meestal wettelijk verboden om u belastingadvies te geven. Als u een CPA gebruikt in combinatie met een van deze andere professionals, zorgt u ervoor dat u uw belastingaftrek en -vermindering maximaliseert.

De aanduiding Enrolled Agent (EA) is een minder bekende, maar gelijkwaardige aanduiding in de wereld van belastingvoorbereiding.

Professionele FAFSA-voorbereiding

Er is niet één aanduiding nodig om iemand te laten betalen voor het helpen van mensen bij het invullen van hun FAFSA-formulier. Vrijwel iedereen kan zichzelf uitbreiden als een "professionele FAFSA-voorbereiding", wat een beetje eng is.

Als je echt het gevoel hebt dat je hulp nodig hebt bij het invullen van het FAFSA-formulier (de instructies zijn heel duidelijk wanneer je het formulier online invult), overweeg dan om je belastingadviseur of financieel planner om hulp te vragen.

Expert op het gebied van studiebeurzen of financiële hulp

Nogmaals, dit is een van de gebieden waar geen aanduiding vereist is om uzelf een expert te noemen. Natuurlijk zijn er veel oplichting die is gebaseerd op beloften van enorme beurzen en sappige financiële hulppakketten.

U heeft geen betaalde professional nodig om u te helpen deelnemen aan federale en staatssteunprogramma's. In feite is het bureau voor financiële hulp op de universiteit van uw keuze er om u te helpen bij het uitvoeren van die exacte taken.

Dit wil niet zeggen dat er geen professionals zijn die de wereld van de beurs als hun broekzak kennen. Als je echt een van deze professionals kunt vinden, en je hebt een student die mogelijk in aanmerking komt voor meer obscure beurzen, dan is dit misschien een geweldige persoon om in je hoek te hebben.

Als het gaat om het kiezen van een van deze professionals, is de beste methode een solide verwijzing van iemand die ze al heeft gebruikt. Vraag andere ouders en financiële professionals of ze hebben samengewerkt met iemand die uw vertrouwen waard is.

Andere aanduidingen

De investerings- en planningssector zit vol met minder erkende benamingen die vaak verkeerd worden voorgesteld om nieuwe klanten aan te trekken. Hoewel geen van deze aanduidingen slechte dingen zijn, moeten ze worden beschouwd als 'bonus'-aanduidingen voor een professionele planningsprofessional. Deze aanduidingen omvatten de MBA, CLU, CIMA, CFA en elk type verzekeringslicentie.

Bovendien moet u op de hoogte zijn van aanduidingen die zijn gemaakt door grotere beleggingsondernemingen en alleen aan hun werknemers worden toegekend. Voor benoemingen als "Section 529 Plan Specialist" hoefde iemand misschien alleen een les van een dag te voltooien, en dit is zowel een marketingtruc als een echte referentie.