ARM-herfinanciering: moet u overstappen naar een hypotheek met vaste rente?

Inhoud

• Wordt mijn ARM-snelheid binnenkort gereset?
• Wil ik meer betalingsstabiliteit?
• Ben ik van plan een tijdje in dit huis te blijven?

Veel of alle producten die hier worden vermeld, zijn van onze partners die ons compenseren. Dit kan van invloed zijn op welke producten we schrijven en waar en hoe het product op een pagina verschijnt. Dit heeft echter geen invloed op onze evaluaties. Onze meningen zijn de onze. Hier is een lijst van onze partners en hier is hoe we geld verdienen.

Hypotheken met een variabele rente, of ARM's, zijn aantrekkelijk omdat ze lage, vaste introductietarieven bieden. Maar zoals het woord "aanpasbaar" al aangeeft, zijn die tarieven niet eeuwig geldig.

Moet u een ARM herfinancieren tot een hypotheek met vaste rente? Stel uzelf de volgende vragen.

Als u op een of meer punten met "ja" antwoordt, bent u wellicht klaar voor een ARM-herfinanciering.

»

Wordt mijn ARM-snelheid binnenkort gereset?

Een ARM begint met een lage rente die gedurende een vooraf bepaalde tijd wordt vastgesteld. Na afloop van de vaste periode wordt het rentetarief periodiek aangepast aan het huidige ARM-tarief, zoals vastgesteld door uw geldverstrekker. Hoe vaak dat gebeurt, staat in de naam van de lening.

Met een 5/1 ARM blijft uw tarief bijvoorbeeld de eerste vijf jaar vergrendeld en daarna elk jaar opnieuw ingesteld. Als het ARM-tarief hoger is bij de jaarlijkse reset, kan uw hypotheekbetaling stijgen en als het lager is, kan uw betaling dalen.

U zou niets kunnen doen als uw ARM-snelheid opnieuw wordt ingesteld. Als u besluit dat te doen, kan uw maandelijkse betaling in de toekomst - mogelijk drastisch - fluctueren. Overweeg een ARM-herfinanciering als de nieuwe betaling niet binnen uw budget past.

U kunt herfinancieren in een andere ARM of een hypotheek met vaste rente. Hoewel u misschien een lage rente kunt vastleggen met een andere ARM, kunt u door herfinanciering naar een hypotheek met vaste rente in de toekomst verdere tariefaanpassingen voorkomen. Zorg ervoor dat u de juiste uitleenduur kiest.

Steve Garrett, een woninghypotheekadviseur bij Wells Fargo, zegt dat de grootste fout die consumenten maken bij het herfinancieren van een ARM naar een hypotheek met vaste rente, de klok opnieuw begint met een vaste lening van 30 jaar.

Als je al vijf jaar een ARM betaalt, is het logischer om jezelf voor die vijf jaar krediet te geven en te herfinancieren naar een hypotheek met een vaste rente met een looptijd van 25 jaar of minder, zegt hij.

»

Wil ik meer betalingsstabiliteit?

Hoewel ARM's soms limieten hebben die beperken hoeveel uw hypotheekrente en betaling bij elke aanpassing kunnen veranderen, voelt u zich misschien niet op uw gemak met de onzekerheid.

Een ARM-herfinanciering naar een hypotheek met vaste rente kan het gemakkelijker maken om voor uw toekomst te budgetteren. Hoewel leningen met een vaste rente doorgaans hogere rentetarieven hebben dan leningen met variabele rente in de inleidende periode, geeft herfinanciering naar een vaste rente u de zekerheid van een meer voorspelbare maandelijkse betaling.

Ben ik van plan een tijdje in dit huis te blijven?

Als u van plan bent om voor langere tijd in uw huidige huis te wonen, zegt Garrett dat het vaak een goed idee is om een ​​ARM te herfinancieren naar een hypotheek met een vaste rente. Hij benadrukt echter dat herfinanciering niet voor iedereen de juiste keuze is, vooral als u van plan bent om maar een paar jaar bij u thuis te wonen.

Sluitingskosten voor herfinanciering kunnen oplopen tot 5% van uw uitstaande hoofdsom. Deze kosten kunnen kortingspunten, opstartkosten en boetes voor vooruitbetaling omvatten, en kunnen zeker oplopen.

Garrett stelt voor ervoor te zorgen dat u eventuele afsluitingskosten binnen 36 maanden na herfinanciering van uw ARM terugverdient naar een hypotheek met vaste rente.

Weet u niet zeker of een ARM-herfinanciering zinvol voor u is? Reken de cijfers uit met onze herfinancieringscalculator.