Gemiddelde zakelijke kredietrente: wat u moet weten over rentekosten

Inhoud

• Wat is het rentepercentage op een zakelijke lening?
• Heeft een lening voor kleine bedrijven een vaste of variabele rente?
• Hoeveel bedragen de leenkosten?
• Hoe u zakelijke krediettarieven kunt vergelijken
• Wat zijn de huidige rentetarieven voor zakelijke leningen?

Veel of alle producten die hier worden vermeld, zijn van onze partners die ons compenseren. Dit kan van invloed zijn op welke producten we schrijven en waar en hoe het product op een pagina verschijnt. Dit heeft echter geen invloed op onze evaluaties. Onze meningen zijn de onze. Hier is een lijst van onze partners en hier is hoe we geld verdienen.

Volgens de meest recente gegevens van de Federal Reserve varieert het gemiddelde rentetarief voor zakelijke leningen bij banken van 2,58% tot 7,16%. Maar tarieven zijn afhankelijk van veel factoren - en kunnen in sommige gevallen zelfs tot drie cijfers komen.

Inzicht in de kosten van leningen voor kleine bedrijven kan u in een sterkere positie brengen om de beste optie te kiezen en geld te besparen als bedrijfseigenaar. Dit is wat u moet weten over de tarieven en vergoedingen voor zakelijke leningen.

Wat is het rentepercentage op een zakelijke lening?

De rente op een zakelijke lening is in wezen hoeveel een geldschieter u in rekening brengt voor financiering. Kijk rond om zakelijke leningen met een lage rente te vinden, want het volgende kan van invloed zijn op de tarieven die u worden aangeboden:

• De lener. Bancaire leningen voor kleine bedrijven hebben doorgaans de laagste tarieven, maar moeilijke kwalificaties. Onlinekredietverstrekkers hebben lossere deelnamevereisten maar kosten

• Het type lening. Kredietverstrekkers bieden veel soorten leningen voor kleine bedrijven en de tarieven variëren per product. De beste deal is vaak op leningen die worden ondersteund door de Amerikaanse Small Business Administration. SBA-leningtarieven variëren van 5,50% tot 8%.

• Uw financiële situatie. De geldschieter zal kijken naar geschiktheidscriteria zoals uw kredietscore, uw tijd in het bedrijfsleven en uw bedrijfsinkomen. Als u een risicovolle kredietnemer lijkt, zal het tarief dat u wordt aangeboden waarschijnlijk hoger zijn.

• Uw onderpand. Kredietverstrekkers bieden u mogelijk een beter tarief als u uw lening zeker stelt met zakelijk onderpand, zoals inventaris of onroerend goed. Dit verkleint het risico van de geldschieter omdat hij deze activa kan aangrijpen wegens wanbetaling.

Andere zaken die de rentetarieven op zakelijke leningen kunnen beïnvloeden, zijn onder meer de marktomstandigheden, het totale geleende bedrag en de duur van de aflossingsperiode.

Heeft een lening voor kleine bedrijven een vaste of variabele rente?

Een lening voor kleine bedrijven kan een vaste of variabele rente hebben. Bij een lening met een vaste rente veranderen de rente en de maandelijkse betaling niet gedurende de looptijd van de lening, waardoor het gemakkelijker wordt om voor terugbetaling te budgetteren.

Termijnleningen met een vast bedrag hebben doorgaans vaste tarieven. Dit type lening is het beste voor eenmalige zakelijke aankopen en financieringsbehoeften op lange termijn, zoals het financieren van een grote bedrijfsuitbreiding, het kopen van onroerend goed of het herfinancieren van schulden.

»

Een lening met variabele rente kan een lagere aanvangsrente hebben dan een lening met een vaste rente, maar die rente kan stijgen of dalen omdat het is gekoppeld aan een onderliggende index die fluctueert met de markt. Dit betekent dat uw betalingen kunnen variëren, wat het budgetteren moeilijker kan maken.

Een zakelijke kredietlijn kan een variabele rente hebben. Hiermee kunt u geld lenen en continu terugbetalen, zoals u zou doen met een creditcard. Dit type lening is beter voor bedrijfseigenaren die geen vast bedrag nodig hebben, maar gemakkelijk toegang tot contanten nodig hebben, of het nu gaat om noodfondsen of werkkapitaal op korte termijn.

Hoeveel bedragen de leenkosten?

Vergoedingen voor zakelijke leningen zijn vaak onvermijdelijk en kunnen lenen duurder maken. Kredietverstrekkers voor kleine bedrijven brengen verschillende bedragen in rekening voor vooraf te betalen vergoedingen - van 0% tot 10% van het geleende bedrag - afhankelijk van factoren zoals de grootte van uw lening, de duur van de terugbetalingstermijn, uw kredietscore en het type zakelijke lening.

Wanneer u een lening voor kleine bedrijven aanvraagt, moet uw geldschieter transparant zijn over wat elke vergoeding dekt en moet hij uitleggen wat u niet begrijpt.

Hier zijn enkele veelvoorkomende kosten die bij een lening voor kleine bedrijven kunnen worden inbegrepen:

• Originatievergoeding. Een vooraf in rekening gebrachte vergoeding voor het verwerken van een nieuwe lening.

• Inschrijvingskosten. Vergoedingen die worden geïnd door verzekeraars die de documenten die u heeft verstrekt, controleren en verifiëren, waaronder financiële overzichten, persoonlijke bankafschriften, kredietrapporten en belastingaangiften.

• Afsluiting van de kosten. Vergoedingen in verband met het aflossen van de lening, zoals een vergoeding voor het inpakken van leningen, een taxatie van commercieel onroerend goed of een bedrijfswaardering.

• SBA-leninggarantievergoeding. SBA-leningen worden doorgaans geleverd met een garantievergoeding van 0,25% tot 3,75%, op basis van de grootte van de lening. Deze vergoedingen worden echter tijdelijk kwijtgescholden als onderdeel van het nieuwste coronavirus-hulppakket.

Hoe u zakelijke krediettarieven kunt vergelijken

De beste manier om de rentetarieven voor zakelijke leningen te vergelijken, is het jaarlijkse rentepercentage. Het omvat niet alleen de rentevoet, maar ook de hierboven genoemde leenkosten.

Stel dat u een uitstekende kredietwaardigheid heeft en wordt goedgekeurd voor een zakelijke lening van $ 50.000 met een looptijd van vijf jaar en een JKP van 15%. Voor deze lening betaalt u maandelijks $ 1.190 en betaalt u in totaal $ 21.370 aan rente.

Wat als u rondkijkt en een lening met een lager tarief vindt? Met een JKP van 10% zou uw maandelijkse betaling met $ 128 dalen en zou u $ 7.629 aan totale rentekosten besparen, volgens de calculator voor zakelijke leningen van NerdWallet.

Wat zijn de huidige rentetarieven voor zakelijke leningen?