5 aandelenmarktstrategieën voor beginners

Inhoud

• 1. Open een IRA
• 2. Investeer alleen contant geld dat u gedurende vijf jaar niet nodig heeft
• 3. Ontdek passief beheerde indexfondsen
• 4. Beperk actieve aandelentransacties tot 10% van een portefeuille
• 5. Gebruik middeling van de dollarkosten

Veel of alle producten die hier worden vermeld, zijn van onze partners die ons compenseren. Dit kan van invloed zijn op welke producten we schrijven en waar en hoe het product op een pagina verschijnt. Dit heeft echter geen invloed op onze evaluaties. Onze meningen zijn de onze. Hier is een lijst van onze partners en hier is hoe we geld verdienen. De investeringsinformatie op deze pagina is alleen voor educatieve doeleinden. NerdWallet biedt geen advies- of bemiddelingsdiensten aan en adviseert of adviseert beleggers ook niet om bepaalde aandelen of effecten te kopen of verkopen.

Voor veel Amerikanen is een door de werkgever gesponsorde 401 (k) hun eerste investeringsvehikel, waarbij 65% van de Amerikaanse werknemers een of een soortgelijk plan heeft aangeboden. Maar om rijkdom op te bouwen, wilt of moet u misschien ook buiten dat plan investeren.

Hier zijn vijf investeringsstrategieën die beginners kunnen gebruiken om meer betrokken te raken bij de aandelenmarkt:

1. Open een IRA

Na een door de werkgever gesponsord pensioenplan, is de volgende stop voor elke aandelenmarktstrategie om te investeren in andere fiscaal voordelige rekeningen, zoals een traditionele of Roth individuele pensioenrekening. U kunt een IRA openen bij een online makelaar - veel makelaars hebben geen accountminimum nodig en u investeert pas uw geld als u er klaar voor bent. Tegenwoordig lijken makelaars veel op banken. Het grote verschil is dat u met makelaars toegang heeft tot de aandelenmarkt wanneer u klaar bent om te investeren.

U kunt tot $ 6.000 per jaar ($ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent) bijdragen aan een IRA, hetzij aan één account, hetzij aan een combinatie van beide soorten IRA's. Elk heeft verschillende belastingvoordelen, dus kijk welke IRA het beste bij u past. En als u het maximale uit een IRA voor het jaar haalt, kunt u altijd blijven investeren in een belastbare brokerage-rekening - deze worden ook geopend bij een online broker, maar ze bieden niet de belastingvoordelen van een IRA.

" Klaar om te starten? Vind de beste IRA-providers

2. Investeer alleen contant geld dat u gedurende vijf jaar niet nodig heeft

Een groot nadeel van traditionele en Roth IRA's: er kunnen boetes en belastinggevolgen zijn als u geld opneemt vóór de leeftijd van 59 ½ jaar. Roth IRA's zijn vergevingsgezinder bij vroege opnames - u kunt op elk moment bijdragen opnemen, maar u kunt worden gestraft of belast als u de investeringsopbrengsten vroegtijdig opneemt.

Maar die beperking is misschien oké, want er is een belangrijke vuistregel die u in gedachten moet houden bij elke aandelenmarktstrategie: investeer geen contant geld dat u binnen vijf jaar nodig heeft. Geduld loont bij het beleggen - u moet uw vermogen de tijd geven om de ups en downs van de markt te doorstaan.

Als 59 ½ te ver weg voelt, zal een belastbare brokerage-account vroege opnames niet bestraffen, maar het biedt ook niet de belastingvoordelen van een IRA- of een door de werkgever gesponsorde account (de meeste makelaars bieden zowel belastbare als fiscaal voordelige rekeningen).

Het openen van een belastbare brokerage-rekening kan de volgende stap zijn als u al een maximum van 401 (k) en een IRA bereikt en u inactief geld op uw bankrekening hebt staan. De volgende strategieën kunnen echter worden toegepast op zowel pensioen- als effectenrekeningen.

3. Ontdek passief beheerde indexfondsen

Idealiter wilt u een evenwichtige portefeuille creëren en de kosten laag houden. De meeste beleggers steunen daarvoor op onderlinge fondsen, indexfondsen en op de beurs verhandelde fondsen. In plaats van te wedden op aandelen van één bedrijf, bundelen deze fondsen meerdere aandelen, waardoor de onvermijdelijke verliezers en winnaars in evenwicht worden gehouden.

En deze fondsen zijn gebaseerd op passieve beheerstrategieën. Passief beleggen is alleen bedoeld om grotere marktwinsten te evenaren, in tegenstelling tot actief beleggen dat probeert beter te presteren dan de markt door regelmatig aandelen te kopen en verkopen. En hoewel een deskundige aandelenkeuze voor u aantrekkelijk klinkt, presteerde in de vijf jaar voorafgaand aan 31 december 2019 80% van de large-capfondsen slechter dan de S&P 500. Met andere woorden, als u had geïnvesteerd in een low-cost indexfonds dat de S&P 500 nauw volgt, is de kans groot dat u een beter rendement zou hebben behaald dan in het gemiddelde beleggingsfonds.

»Over passief versus actief beheer

Passief beleggen brengt ook minder kosten met zich mee die de groei van langetermijninvesteringen kunnen uithollen. In 2019 had het gemiddelde passief beheerde fonds een naar vermogen gewogen kostenratio van 0,13%, vergeleken met 0,66% met actief beheerde fondsen. Dit verschil in kosten heeft geleid tot een groeiend aantal robo-adviseurs die het portefeuillebeheer automatiseren, waardoor deze bedrijven veel lagere kosten in rekening kunnen brengen dan actief beheerde accounts.

»Op zoek naar investeringsonderzoek? Lees onze recensie van Morningstar

4. Beperk actieve aandelentransacties tot 10% van een portefeuille

Als u aandelen wilt kopen, probeer deze dan op 10% of minder van uw totale beleggingsportefeuille te houden. Nogmaals, actief beheerde aandelenmarktstrategieën die ernaar streven de markt te verslaan, presteren regelmatig slechter dan passieve strategieën.

Als u al uw geld in een of een paar bedrijven gooit, vertrouwt u op succes dat snel kan worden gestopt door een enkel regelgevingsprobleem, een nieuwe concurrent of een ramp op het gebied van public relations. Als je nog steeds een sterke interesse hebt om actief te handelen met een deel van je portefeuille, bieden sommige effectenmakelaars educatieve tools en simulators aan waarmee je kunt oefenen met handelen voordat je erin duikt. (Heb je wat begeleiding nodig? Bekijk dan onze lijst met de best presterende aandelen. dit jaar.)

»Bekijk onze selectie voor de beste makelaars

5. Gebruik middeling van de dollarkosten

Actieve investeerders haasten zich om laag te kopen en hoog te verkopen, maar dat is gemakkelijker gezegd dan gedaan. Een betere strategie, zeggen experts, is om met regelmatige tussenpozen nieuwe investeringen te doen, een proces dat bekend staat als dollarkostmiddeling.

Succesvol beleggen gaat niet zozeer om het timen van de markt, maar om een ​​brede beleggingsportefeuille de tijd te geven die nodig is om te groeien. In tegenstelling tot het waanzinnige beeld dat u misschien heeft van handelen op de aandelenmarkt, wint langzaam en stabiel de investeringsrace.