4 soorten investeringsrekeningen die u moet kennen

Inhoud

• Soorten investeringsrekeningen
• 1. Standaard brokerage-account
• Vergoedingen
• Vergoedingen
• Vergoedingen
• Minimaal account
• Minimaal account
• Minimaal account
• Promotie
• Promotie
• Promotie
• 2. Pensioenrekeningen
• 3. Onderwijsrekeningen
• 4. Investeringsrekeningen voor kinderen
• Bewaarmakingsrekening
• Justitiële IRA
• Waar opent u uw beleggingsrekening?

Veel of alle producten die hier worden vermeld, zijn van onze partners die ons compenseren. Dit kan van invloed zijn op welke producten we schrijven en waar en hoe het product op een pagina verschijnt. Dit heeft echter geen invloed op onze evaluaties. Onze meningen zijn de onze. Hier is een lijst van onze partners en hier is hoe we geld verdienen. De investeringsinformatie op deze pagina is alleen voor educatieve doeleinden. NerdWallet biedt geen advies- of bemiddelingsdiensten aan en adviseert of adviseert beleggers ook niet om bepaalde aandelen of effecten te kopen of verkopen.

Als u graag opties heeft, heeft u genoeg als het gaat om soorten beleggingsrekeningen. Wat wordt het, een IRA? Belastbare rekening? College spaarrekening? Dat is een van de eerste vragen die financiële bedrijven stellen wanneer u een account aanmaakt.

Deze gids voor de verschillende soorten beleggingsrekeningen helpt u de beste te vinden op basis van uw spaardoelen, geschiktheid en wie u eigenaar van de rekening wilt houden (uzelf, u en iemand anders, of zelfs een minderjarige).

Soorten investeringsrekeningen

1. Standaard brokerage-account

Een standaard brokerage-account - ook wel een belastbare brokerage-account of een niet-pensioenrekening genoemd - biedt toegang tot een breed scala aan beleggingen, waaronder aandelen, onderlinge fondsen, obligaties, op de beurs verhandelde fondsen en meer. Alle rente of dividenden die u verdient op beleggingen, evenals eventuele winsten op beleggingen die u verkoopt, zijn onderworpen aan belasting in het jaar dat het geld wordt ontvangen.

Met een niet-pensioenrekening heeft u de keuze hoe deze eigendom is:

• Individuele belastbare brokerage-rekening: geopend door een persoon die eigenaar blijft van de rekening en als enige verantwoordelijk is voor de belastingen die op de rekening worden gegenereerd.

• Gezamenlijke belastbare brokerage-rekening: een rekening die wordt gedeeld door twee of meer mensen - meestal echtgenoten, maar deze kan met iedereen worden geopend, zelfs een niet-familielid.

Wanneer u een effectenrekening opent, zal het bedrijf u waarschijnlijk vragen of u een geldrekening of een marginrekening wilt. Een geldrekening is geschikt voor de meeste beleggers. Hiermee kunt u beleggingen kopen met geld dat u op de rekening stort. Een margerekening is voor beleggers die geld willen lenen bij de makelaar om beleggingen te kopen. Margehandel is een risicovollere vorm van beleggen die het meest geschikt is voor gevorderde handelaren.

Geschiktheid: u moet een wettige volwassene zijn (ten minste 18 jaar oud) en een sofinummer of een belastingnummer (naast andere vormen van identificatie) hebben om een ​​effectenrekening te openen.

Goed om te weten: er zijn geen limieten aan hoeveel geld u kunt bijdragen aan een belastbare brokerage-rekening en geld kan op elk moment worden opgenomen, hoewel u mogelijk belasting verschuldigd bent als de beleggingen die u verkoopt om te laten uitbetalen in waarde zijn gestegen.

»Klaar om te vergelijken? Bekijk de online beursvennootschappen die hoge cijfers hebben verdiend in onze recensie.

2. Pensioenrekeningen

Een pensioenrekening, zoals een IRA of individuele pensioenrekening, is een standaard brokerage-account met toegang tot dezelfde reeks beleggingen. Het grootste verschil tussen een pensioenrekening en een brokerage-account is hoe de IRS heffingen op premies, investeringswinsten en opnames belast - of niet belast.

De meest voorkomende soorten pensioenrekeningen zijn traditionele IRA's en Roth IRA's. Veel makelaars bieden ook speciale pensioenspaarrekeningen aan voor eigenaren van kleine bedrijven en zelfstandigen, zoals SEP IRA's, SIMPLE IRA's en Solo 401 (k) s. Als het bedrijf waarvoor u werkt een 401 (k) -plan aanbiedt en overeenkomt met een deel van het geld dat u op die rekening spaart, draag dan bij aan de 401 (k) voordat u een IRA financiert.

Afhankelijk van het type IRA dat u kiest, krijgt u ofwel een belastingvoordeel vooraf in het jaar dat u bijdragen aan de rekening doet (met een traditionele IRA) of een belastingvoordeel aan de achterkant waardoor uw pensioenopnames belastingvrij worden (via een Roth IRA). Gezamenlijke IRA's zijn niet toegestaan.

»Al uw IRA-vragen beantwoord: zie de IRA-gids van NerdWallet

Geschiktheid: u moet een inkomen hebben verdiend (of een echtgenoot met een gekwalificeerd inkomen) om in aanmerking te komen om bij te dragen aan een IRA. Er zijn ook inkomensgrenzen voor het bijdragen aan een Roth IRA en voor het aftrekken van bijdragen aan een traditionele IRA. Lees hier meer over IRA-subsidiabiliteitsregels.

Goed om te weten: het maximum dat een persoon mag bijdragen aan een IRA is $ 6.000 in 2020 en 2021 ($ 7.000 als hij 50 jaar of ouder is). Volgens IRS-regels kunnen er belastingen en boetes gelden voor het onderdompelen in IRA's vóór de leeftijd van 59 ½. Als u denkt dat u vroeg toegang tot het geld nodig heeft, biedt de Roth IRA meer boetevrije opties.

Deze providers bieden voldoende tools en begeleiding voor spaarders die op zoek zijn naar een plek om een ​​IRA te openen.

»Denk je dat je een IRA nodig hebt? Bekijk onze best beoordeelde providers

3. Onderwijsrekeningen

Een van de meest populaire soorten rekeningen die worden gebruikt om onderwijsuitgaven te betalen, is het 529-spaarplan. (Dit verschilt van 529 prepaid-collegegeldplannen waarmee u het openbare collegegeld in de staat kunt vastleggen bij de instelling die het plan beheert.) De meeste staten bieden hun eigen 529-abonnementen aan die u direct kunt openen, maar meestal kan het geld worden gebruikt bij in aanmerking komende scholen in het hele land. Bij sommige makelaars kunt u ook een 529-account openen. TD Ameritrade biedt bijvoorbeeld 529 accounts aan via het plan van Nebraska en Wealthfront biedt ze aan via Nevada.

Een andere spaaroptie voor het onderwijs is de Coverdell Education Savings Account. Een ESA moet worden opgericht voordat de begunstigde 18 is, en, net als 529s, kan het geld worden gebruikt voor uitgaven voor universiteit, basis- en secundair onderwijs.

Geschiktheid: relatief of niet, iedereen kan namens een begunstigde bijdragen aan deze plannen. En iedereen kan op de rekening een begunstigde worden genoemd, zolang het geld wordt gebruikt voor gekwalificeerde onderwijskosten.

Goed om te weten: Bijdragen aan 529's en ESA's zijn niet fiscaal aftrekbaar (hoewel u mogelijk een staatsbelastingaftrek krijgt op 529-bijdragen), maar gekwalificeerde uitkeringen zijn belastingvrij.

4. Investeringsrekeningen voor kinderen

De bovenstaande investeringsrekeningen vereisen dat de eigenaar minstens 18 jaar oud is. Maar hoe zit het met makelaarsrekeningen voor de jonge Buffett in de dop, weet je? Er zijn een paar opties om minderjarigen te huisvesten:

Bewaarmakingsrekening

Deze beleggingsrekening is opgezet voor een minderjarige met geld dat aan het kind wordt geschonken. Een volwassene (de bewaarder) behoudt het accountbeheer en draagt ​​activa over aan het kind wanneer hij of zij de "meerderjarige leeftijd" bereikt, die 18 of 21 jaar is, afhankelijk van de staatswetten.

Twee soorten bewaarrekeningen zijn de Uniform Gift to Minors Act (UGMA) en de Uniform Transfers to Minors Act (UTMA). Het verschil is het soort items dat u aan het account mag bijdragen. UTMA's kunnen onroerend goed aanhouden, naast de typische investeringen die zijn toegestaan ​​in beide soorten rekeningen (contanten, aandelen, obligaties, onderlinge fondsen). Zodra het geld op de rekening staat, kan het niet worden overgemaakt naar een andere begunstigde.

Geschiktheid: Een kind heeft geen inkomen nodig voor een UGMA. Sommige staten staan ​​UGMA's toe, andere staan ​​UTMA's toe en andere staan ​​beide toe. Een makelaar kan bepalen of uw staat u toestaat er een te openen voor een begunstigde.

Goed om te weten: in tegenstelling tot geld op een onderwijsrekening, kan geld dat in een UGMA of UTMA wordt gestort, voor elk doel worden gebruikt, niet alleen voor collegegeld. En houd er rekening mee dat als het kind financiële hulp aanvraagt, de activa op een bewaarrekening worden beschouwd als die van de student en van invloed kunnen zijn op hun geschiktheid en het bedrag van het hulppakket.

Justitiële IRA

Als een kind een inkomen heeft verdiend, komen ze in aanmerking om bij te dragen aan een Roth of traditionele IRA. De rekening wordt opgezet en beheerd door een volwassene die deze aan het kind overmaakt wanneer ze 18 of 21 worden.

Geschiktheid: Het verdiende inkomen kan van alles komen, inclusief babysitten, een informeel grasmaaibedrijf of Instagram-sponsoring, zolang het wordt gerapporteerd aan de IRS.

Goed om te weten: in een Roth IRA kunnen bijdragen - maar geen investeringsopbrengsten - op elk moment worden opgenomen zonder inkomstenbelasting of een boete voor vervroegde opname.

»Hier leest u hoe u een effectenrekening voor uw kinderen opent

Waar opent u uw beleggingsrekening?

De meeste financiële instellingen bieden minimaal standaard brokerage-accounts en IRA's aan. Velen bieden ook onderwijsspaarrekeningen en bewaarrekeningen aan.

Als u uw beleggingen zelf wilt kiezen en beheren, is het openen van een rekening bij een online broker de juiste keuze. Hier is onze lijst met de beste online makelaars voor beginnende beleggers.

Als u wilt dat iemand uw geld voor u beheert, kan een full-service makelaar (een bedrijf met een beleggingsadviseur die de touwtjes in handen heeft) of een robo-adviseur de touwtjes in handen nemen. Een robo-adviseur is een goedkope, geautomatiseerde dienst voor portefeuillebeheer, die een kleine vergoeding vraagt ​​voor het toezicht op uw beleggingsportefeuille.

»Bekijk onze keuzes voor de beste robo-adviseurs