Risicotolerantie: wat het is en waarom het belangrijk is

Inhoud

• Risicotolerantiefactoren
• De risico's van het negeren van risicotolerantie
• Wat is mijn risicotolerantie?
• Neem risico's serieus

Veel of alle producten die hier worden vermeld, zijn van onze partners die ons compenseren. Dit kan van invloed zijn op welke producten we schrijven en waar en hoe het product op een pagina verschijnt. Dit heeft echter geen invloed op onze evaluaties. Onze meningen zijn de onze. Hier is een lijst van onze partners en hier is hoe we geld verdienen. De investeringsinformatie op deze pagina is alleen voor educatieve doeleinden. NerdWallet biedt geen advies- of bemiddelingsdiensten aan en adviseert of adviseert beleggers ook niet om bepaalde aandelen of effecten te kopen of verkopen.

Risicotolerantie is het vermogen om verliezen op te vangen wanneer uw beleggingen slecht presteren. Als u bijvoorbeeld aandelen koopt, hoeveel van een marktdaling kunt u dan verdragen?

Als uw tolerantie laag is, zult u conservatief investeren. Een groter deel van uw portefeuille kan bijvoorbeeld in obligaties met een laag risico staan ​​en een kleiner deel in aandelen met een hoger risico.

Als u uw risicotolerantie kent, kunt u een spelplan opstellen. Het zal in veel opzichten de manier waarop u investeert stimuleren, zegt Marianela Collado, een gecertificeerde financiële planner en mede-eigenaar van Tobias Financial Advisors in Plantation, Florida.

»Nieuw op de beurs? Zie Basisprincipes van de aandelenmarkt: wat beginnende beleggers moeten weten

Risicotolerantiefactoren

"De risicotolerantie van iedereen zal anders zijn", zegt Charlie Horonzy, een gecertificeerde financiële planner en oprichter van Focused Up Financial in Chicago.

Hier zijn enkele van de bepalende factoren:

Doelen: het doel van financiële planning is niet om een ​​zo groot mogelijke stapel geld te verzamelen. Het is om te beslissen wat u uit het leven wilt halen, te berekenen hoeveel geld u nodig heeft om die doelen te bereiken en vervolgens een beleggingsstrategie te kiezen die het juiste rendement oplevert.

Tijdlijn: Over het algemeen kun je meer risico nemen als je veel tijd hebt om de hobbels te overwinnen. "Als je over vijf of tien jaar geld nodig hebt, is dat heel wat anders dan wanneer je vijftien jaar of meer hebt", zegt Horonzy. Het algemene traject van de aandelenmarkt over decennia is opwaarts, maar er zijn dalen en plateaus. Een 30-jarige die op 65-jarige leeftijd spaart om met pensioen te gaan, heeft genoeg tijd om die uit te wachten. Maar als u over een paar jaar spaart om een ​​huis te kopen, is het te riskant om dat spaargeld in aandelen te investeren, omdat er waarschijnlijk niet genoeg tijd is om verliezen terug te verdienen als de aandelenmarkt daalt.

" Leren

Leeftijd en levensfase: "Als je in de 80 bent, kan die tolerantie niet zo hoog zijn als bij iemand van in de 30", zegt Collado. Op 30-jarige leeftijd heb je niet alleen tijd om volatiliteit te doorstaan, maar ook om meer geld te verdienen door te werken.

Portefeuillegrootte: iemand die met pensioen gaat met een portefeuille van $ 5 miljoen kan mogelijk meer risico nemen dan iemand met $ 500.000, zegt Collado. De persoon met de grotere portefeuille heeft meer kussen als de waarden dalen.

Persoonlijk comfortniveau: Sommige mensen zijn van nature meer op hun gemak bij het nemen van risico's dan anderen. "Ik zeg altijd tegen mensen:‘ Je moet 's nachts kunnen slapen, ’zegt Collado. Als de marktvolatiliteit te stressvol is, is dat een signaal dat u beter moet begrijpen wat u kunt verwachten of wat u kunt doen in minder risicovolle beleggingen, zegt ze.

De risico's van het negeren van risicotolerantie

Investeren zonder rekening te houden met risicotolerantie is als slaapwandelen naar de rand van een klif. Stel u voor dat u in aandelen belegt zonder na te denken over hoe u zult reageren als hun waarde daalt.

"Je zult heel snel wakker worden als de markt daalt", zegt Horonzy.

Een groot gevaar is dan in paniek raken en de markt ontvluchten. Dan "val je in investeringsfout nr. 1 van laag verkopen", zegt Nora Yousif, een gecertificeerde financiële planner en vice-president van RBC Wealth Management in Boston. Een daling van de markt is eigenlijk een kans om te kopen omdat de prijzen laag zijn.

" Leren

Een ander gevaar is te veilig spelen, zegt Yousif. U neemt niet genoeg risico om doelen te bereiken. Een iets agressievere positie innemen om een ​​beter rendement te behalen, kan op de lange termijn een enorm verschil maken.

Bekijk het verschil dat een jaarlijks rendement van 1% kan maken voor een eenmalige investering van $ 100.000 na 35 jaar:

Wat is mijn risicotolerantie?

Geautomatiseerde beleggingsdiensten, robo-advisors genaamd, en zowel financiële adviseurs als financieel adviseurs, laten klanten vragenlijsten invullen om hun risicotolerantie te meten. (Als u net begint of niet veel te investeren heeft, is een robo-adviseur een goedkope manier. Bekijk onze topkeuzes voor robo-adviseurs.)

Je beantwoordt vragen zoals deze van Vanguard:

"Tijdens marktdalingen verkoop ik delen van mijn risicovollere activa en investeer ik het geld in veiligere activa." Mogelijke antwoorden: Helemaal mee oneens, oneens, enigszins mee eens, mee eens, helemaal mee eens.

Beantwoord vragen over risico's eerlijk - niet zoals u denkt dat een slimme belegger dat zou doen.

Doe onze snelle quiz over risicotolerantie om te beginnen met het onderzoeken van uw houding ten opzichte van het nemen van risico's. De quiz is niet bedoeld als leidraad voor investeringskeuzes - u moet uw doelen, tijdlijn en andere factoren overwegen voordat u investeringsbeslissingen neemt - maar hij kan u wel inzicht geven in uw natuurlijke neigingen.

Neem risico's serieus

Naast het evalueren van de antwoorden op de vragenlijst, zeggen financiële planners dat ze veel tijd besteden aan het praten over risico's, zodat klanten niet overrompeld worden als de waarden dalen.

"Niemand beklaagt zich erover dat de waarde stijgt", zegt Yousif. Maar het is normaal dat u huivert als de markt daalt en uw portefeuille krimpt. Ze benadrukt de normaliteit van de volatiliteit op de aandelenmarkten en helpt klanten zich mentaal voor te bereiden, zodat ze kunnen volhouden als het tegenzit.

"Het is één ding om te raden hoe je met een verlies omgaat, en het is iets anders om te beoordelen nadat je 12% bent verloren", zegt Yousif. Ze rekent percentages om in werkelijke dollars als ze praat over wat ze kan verwachten als de markt daalt. "Dat trekt de aandacht van mensen."