Wanneer een 1,5% cashback-creditcard een 2% cashback-creditcard verslaat

Inhoud

• Eenvoudige wiskunde
• Een echt voorbeeld
• Hoe te kiezen
• Ga met een hoger beloningspercentage en geen bonus als ...
• Je besteedt veel
• U bent geduldig en waardeert eenvoud
• Ga met een lager beloningspercentage met bonus als ...
• je besteedt weinig
• je wilt snel contant geld
• u bent niet loyaal aan uw creditcards
• de forfaitaire kaart is niet uw hoofdkaart
• Overweeg andere factoren, zoals 0% APR

Veel of alle producten die hier worden vermeld, zijn van onze partners die ons compenseren. Dit kan van invloed zijn op welke producten we schrijven en waar en hoe het product op een pagina verschijnt. Dit heeft echter geen invloed op onze evaluaties. Onze meningen zijn de onze. Hier is een lijst van onze partners en hier is hoe we geld verdienen.

Bij het vergelijken van forfaitaire cashback-creditcards lijkt de beslissing eenvoudig: kies de kaart met de hoogste cashback-rente. Een creditcard met 2% cashback of meer verslaat een kaart die slechts 1,5% cashback biedt, toch?

Niet altijd.

Je moet rekening houden met aanmeldingsbonussen, die meestal lager zijn of niet bestaan ​​op kaarten die 2% cashback of meer bieden. In een typisch geval moet u misschien tienduizenden dollars uitgeven aan een kaart van 2% om de cashbonus die u snel kunt verdienen met een kaart van 1,5% in te halen.

"Het kan zijn dat u tienduizenden dollars moet uitgeven aan een kaart van 2% om de cashbonus die u snel kunt verdienen met een kaart van 1,5% in te halen."

Hier leest u hoe u erachter kunt komen welke cashback-kaart met een vast tarief geschikt voor u is.

»

Eenvoudige wiskunde

In het voorbeeld van een 2% -kaart versus een 1,5% -tarief-cashback-kaart, is het verschil 0,5% op al uw kaartuitgaven. Ook typisch heeft de 1,5% -kaart een bonus van $ 200 en de 2% -kaart heeft er geen.

De vraag: hoeveel moet je uitgeven terwijl je 0,5% extra verdient op de kaart met het hogere tarief om het niet krijgen van een bonus voor een nieuwe kaarthouder te compenseren?

Het antwoord is $ 40.000.

Voer de eenvoudige rekensom uit door het bedrag van de bonus te delen door het verschil in geldteruggave. Zo:

$150/0.005 = $40,000

Met andere woorden, de 2% cashback-kaart is de slechtste keuze totdat u $ 40.000 aan uitgaven bereikt. Dat is het break-evenpunt.

Nerdy tip: jaarlijkse vergoedingen zijn ongebruikelijk voor cashback-creditcards met een vast tarief, maar als er een jaarlijkse vergoeding is, moet dit een rol spelen bij de wiskunde. Beschouw de jaarlijkse vergoeding als een verlaging van uw totale geldteruggave.

Gebruik de onderstaande calculator om het break-even bedrag te vinden voor twee kaarten die u overweegt:

Break-even rekenmachine

De volgende grote vraag is hoe lang het duurt om break-even te spelen? In ons voorbeeld kan het voor sommige mensen drie of vier jaar duren om $ 40.000 aan de kaart uit te geven. Voor anderen kan het negen maanden duren. Als u die vraag beantwoordt, kunt u beter kiezen.

»

 

Een echt voorbeeld

Een eeuwige NerdWallet-favoriet onder de cashback-kaarten met een vast tarief is de Citi® Double Cash Card - 18 maanden BT-aanbieding. Het biedt in wezen 2% contant geld terug, 1% wanneer u een aankoop doet en vervolgens 1% wanneer u het afbetaalt.

Zijn grootste nadeel? Inschrijfbonus: geen.

NerdWallet houdt ook van de Capital One Quicksilver Cash Rewards-creditcard. Het biedt 1,5% cashback op alle aankopen. De bonusaanbieding is: Eenmalige cashbonus van $ 200 nadat u $ 500 aan aankopen hebt besteed binnen 3 maanden na het openen van de rekening

 

Dit illustreert het scenario in de bovenstaande wiskunde: het kost $ 40.000 aan de Citi® Double Cash Card - 18 maanden BT-aanbieding voordat u de contante bonusaanbieding op de Capital One Quicksilver Cash Rewards-creditcard goedmaakt.

Hoe te kiezen

Ga met een hoger beloningspercentage en geen bonus als ...

Je besteedt veel

U maakt snel goed dat u geen aanmeldingsbonus ontvangt en u zult jaar na jaar meer geld blijven verdienen voor uw uitgaven.

U bent geduldig en waardeert eenvoud

Als u niet te veel wilt nadenken over welke creditcard u heeft en deze vele jaren wilt bewaren, bijvoorbeeld drie jaar of langer, is de kaart met het hogere tarief waarschijnlijk een betere keuze. Je hebt voldoende tijd om in te halen dat je geen aanmeldingsbonus krijgt voordat je erover nadenkt om van kaart te wisselen.

»

Ga met een lager beloningspercentage met bonus als ...

je besteedt weinig

Neem de bonus en het lagere geld-terug-tarief, want het kan jaren duren voordat je aan de kaart moet besteden voordat je genoeg geld hebt terugverdiend om af te zien van het afzien van de aanmeldingsbonus. Zorg ervoor dat u in eerste instantie genoeg uitgeeft om de aanmeldingsbonus te verdienen.

je wilt snel contant geld

Als u beloningen op korte termijn waardeert of snel een geldinfusie nodig heeft, kiest u een kaart met een aanmeldingsbonus.

u bent niet loyaal aan uw creditcards

Ontrouw aan creditcards is geen slechte zaak. Als u bereid bent om gemakkelijk van kaart te wisselen en de kredietscores te hebben om ermee om te gaan, kan het lonend zijn om om de paar jaar nieuwe aan te vragen. Hiermee kunt u profiteren van de nieuwste aanbiedingen en nieuwe aanmeldingsbonussen verdienen. Soms worden lucratieve bonussen en extraatjes voor een beperkte tijd aangeboden. Opportunistisch zijn kan zijn vruchten afwerpen.

de forfaitaire kaart is niet uw hoofdkaart

Als uw uitgaven voor de flatrate-kaart laag zijn omdat u deze alleen gebruikt als de "al het andere" -kaart in combinatie met een bonuscategorie-beloningskaart, is de 1,5% -kaart misschien de betere keuze omdat u die contante bonus snel krijgt, ervan uitgaande dat u de bonus verdient door voldoende op de kaart uit te geven kort nadat u deze hebt ontvangen. Uw lage uitgaven betekenen dat uw break-evenpunt jaren weg kan zijn als u kiest voor een 2% -kaart zonder bonus.

»

Overweeg andere factoren, zoals 0% APR

Het belangrijkste punt van een cashback-kaart met een vast tarief is contant geld. Maar er kunnen ook andere factoren van belang zijn. Een kaart met een vast tarief kan voordelen hebben, zoals een mobiele telefoonverzekering, of geen buitenlandse transactiekosten voor gebruik in het buitenland.

Maar de grootste is misschien een 0% APR-periode. Sommige forfaitaire kaarten bieden lange periodes zonder rente op aankopen en / of saldooverdrachten. Dat is een heel andere overweging dan geldteruggave, maar het kan een groot verschil in dollars betekenen als u een tijdje rente kunt vermijden.

In ons echte voorbeeld zijn hier de 0% APR-perioden:

• Citi® Double Cash Card - 18 maanden BT-aanbieding: 0% intro APR op saldooverdrachten gedurende 18 maanden, en daarna de lopende APR van 13,99% - 23,99% Variabele APR.

• Capital One Quicksilver Cash Rewards-creditcard: 0% intro APR op aankopen gedurende 15 maanden, en vervolgens de lopende APR van 15,49% - 25,49% variabele APR.

»

Kortom, aanmeldingsbonussen zijn van belang bij de wiskunde van creditcards. Het is hoe 1,5% cashback 2% cashback kan verslaan.